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金融股票 》 利潤豐厚的理財規劃：理財規劃進行時 》
第1節：理財規劃新世界(1)
傑弗瑞·H·拉提納 Jeffrey H. Rattiner
隨着投資數目和復雜程度的提高，越來越多的人希望由理財顧問來幫助他們管理資金。本書包含了新入行的理財規劃顧問需要瞭解的所有知識--從如何建立業務、與客戶進行溝通，到怎樣管理投資、為自己的服務開闢市場。本書將幫助新入行的理財規劃者順利進入理財規劃業，並指導他們在這個高利潤的職業領域獲得成功；書中所介紹的理財工具和技巧，在理財規劃師提升自身水平的各個階段，都能給予指導，從而幫助其成為更優秀的理財規劃師。
第1節：理財規劃新世界(1)
第一章理財規劃新世界
職業發展歷程
第一章理財規劃新世界
理財規劃是一個相對較新的行業，是近些年出現的服務行業中涵蓋範圍最廣的一種行業。它的起源可以追溯到1969年末，當時，一小群金融服務專業人士聚在芝加哥奧亥爾（O?Hare）機場附近的酒店裏，討論金融服務領域中存在的不足之處。他們談論各自所經歷的挫折，並想尋找一種方式，把新層次的客戶至上理念和職業資格引入這個不為人知、概念模糊的領域內。
這次聚會的成果是在1970年成立了一個行業協會，以便其成員能對這個新團體所關註的問題發表意見。該協會最初被稱為國際財務規劃師協會，後更名為國際財務規劃協會（IAFP）。該組織早期的任務是提供一個開放性的論壇，把理財服務業中各個專業領域的從業人員聚合在一起。所有這些努力終於使理財規劃這一職業得以誕生。
為了使越來越多的人能夠得到職業教育，國際財務規劃協會於1971年創建了理財規劃學院，以便使更多的人能夠獲得註册理財規劃師（CFP）資格。1973年的首屆畢業班中，有42人獲得了註册理財規劃師資格。這些畢業生們緊密結合在一起，按照證書所述開展業務，其中的36名成員决定為註册理財規劃師資格獲得者們專門建立一個新協會，叫做註册理財規劃師協會（ICFP）。1985年，註册理財規劃師不再由理財規劃學院管理，而是成立了一個獨立監管團體，並更名為註册理財規劃師標準委員會（CFP Board）。
創建這一職業的規劃先驅者領導了一場運動，旨在為顧客提供質量更高、目標更明確的服務。他們希望有朝一日，綜合理財規劃能夠成為一種公認的完善渠道，規劃師可以通過這個渠道為顧客提供産品和服務。為實現這一目標，他們對其業務進行了改革，創建了一種個人理財的新方式。先驅者的方法是將客戶的利益放在首位，使其高於規劃師個人的得失，這樣就能將註意力集中在客戶的需求和目標上。
這種客戶目標化服務，促進了兩類理財計劃的發展，即局部理財計劃和綜合理財計劃。在局部理財計劃中，從業者衹考慮客戶生活的一個方面，如保險、投資或退休金等。綜合理財計劃則是一種更為細緻、全面的理財方式，要考慮到影響客戶生活的各個財務因素，如現金流量、教育、保險、投資、所得稅、退休金及房地産等。（具體涵蓋內容會在第四章作詳細說明）這種理財方式的革命性變化為一種新職業——理財規劃師的發展鋪平了道路。
改革者下一步要做的就是嚮公衆介紹這種新的服務性職業。他們嚮公衆展示他們與前人的區別，以及他們這種服務的價值所在。
當時，許多消費者都把銷售保險和投資産品的人看作是野心勃勃、愛出風頭、一心衹想積纍個人財富的推銷員。這種懷疑態度和不信任感在銷售者和客戶之間形成了一道鴻溝。理財服務業中的股票經紀人、保險代理以及有限責任合夥企業的銷售員之所以在當時不受歡迎，很大程度上是由於其所推廣的理財産品。有限責任合夥企業在房地産、石油和電纜等方面都進行了投資，但由於1986年在相關領域內進行了稅法革新，參與其中一些投資的股東遭遇慘敗。由於許多顧客都蒙受了損失以及公衆由此産生的憤怒情緒，華盛頓政府開始註意規範職業投資活動。
為了抵消負面觀念，一些理財服務業人士開始尋求以一種不同的方式給客戶提供幫助。他們努力以一種合理、可靠的方式為客戶提供完善的理財建議，該建議不是衹局限在某個專門領域，而是涵蓋客戶財務生活的各個方面。並且，他們希望客戶瞭解他們在其業務領域內是受過培訓的專傢。
專業化趨勢
總起來說，理財規劃和股票及保險業仍存在着密切聯繫。近70%的註册理財規劃師特許證持有人也同時持有證券及（或）保險執照。今天的規劃師主要是一些事業停滯、正尋求改變的人們。
他們從135個註册教育課程提供處獲得培訓，這些機構提供註册理財規劃師資格及理財規劃課程。但是，現在已經有越來越多的大學生主修或副修個人理財規劃專業。
為了使以收費為主的理財規劃業務日趨完善，規劃師們不斷學習各種在業務中要用到的專業知識。於是，持有多種資格證（如註册理財規劃師資格證、個人理財專傢資格證、特許財務顧問資格證）的規劃師越來越多。這些稱號享有越來越高的聲望，尤其是在20世紀90年代，更是全國聞名。
之所以要在各種稱號下開展業務，是為了使從業者能夠遵守為保護大衆利益而設立的職業高標準。當然，也有許多沒有獲得這些頭銜的理財規劃師也保持了很高的職業標準。但是，擁有資格證的規劃師普遍發現他們更容易吸引客戶，其一是其所具有的出色的技術知識；其二是許多客戶認為持有資格證的專傢比其他從業者知識更淵博。然而獲得職業稱號並不是成功的先决條件，對規劃師來說，能讓其在競爭中占有優勢的任何事情，都是值得一做的。這一行業的競爭越來越激烈，1973年獲得執照的註册理財規劃師衹有42人；而到了2004年，人數就增長至44 888人。
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【資料來源】機械工業出版社 |
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