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金融股票 》 成功投資理財係列：銀行理財賺錢法 》
第27節：人民幣理財産品(2)
張鶴 Zhang He
如果是購買浮動收益類結構型的人民幣理財産品，由於收益結構相對復雜，投資者要瞭解産品的收益結構，至少對可能出現的結果有一個心理預期。
同時，由於此類産品的最高預期收益率並不代表所能獲得的真實收益率，實際收益率很有可能低於預期收益率，甚至有可能收益率為負，本金受到虧損。近段時間不斷爆出銀行理財産品收益率為負的新聞，因此投資者需要根據自己的風險承受能力理性選擇。
判斷挂鈎標的未來趨勢
新型人民幣理財産品需要投資者具有一定的金融學基礎知識，需要對不同的挂鈎市場和投資方向有所判斷。比如對與匯率挂鈎的産品，投資者就需要對匯率的未來走勢有一個初步的判斷，然後再選擇看漲或者看跌的産品。
一般來說，與證券指數挂鈎的産品比較簡單，在判斷上可以參考該證券指數的歷史走勢以及目前的經濟狀況，大致分析一下産品的收益結構，再决定是否進行投資。
關註理財産品的流動性
投資者選擇理財産品，需要從盈利性、安全性和流動性三個方面加以綜合考慮。
有的銀行産品會在協議書中附帶一條“不得提前支取”的條款，這就存在一個問題，即在投資期限內投資者需要承擔利率上升的風險。
目前新發行的産品期限已經大大縮短，一般三個月、半年、一年，而且部分人民幣理財産品已經允許提前贖回，有的甚至承諾産品發行後可以在一定時期進行贖回，流動性已有所增加。
如何選擇打新股人民幣理財産品
對於個人投資者來說，由於資金規模較小，參與新股的申購常常無功而返。對此，國內一些商業銀行趁勢推出了一係列“打新股”的人民幣理財産品。
這些“打新股”産品憑藉專業化的團隊操作和集合大量資金形成的規模效應，大幅提高新股申購的中簽率，從而取得了良好的預期收益。
那麽，對於市場上琳琅滿目的“打新股”人民幣理財産品，投資者究竟應該如何選擇呢？
關註投資期限
“打新股”人民幣理財産品之所以受到市場的追捧，主要是因為其投資期限較短，可滿足投資者對資金流動性較高的要求。
“打新股”人民幣理財産品的投資期限一般為半年到一年，通過集合信托的方式，將投資者零散資金集結起來，主要通過新股套利，在新股發行空餘期，投資於貨幣市場基金、短債基金和債券等銀行間市場短期投資工具。
此外，市場上還有一種打新股的理財産品，投資期限更短，如工商銀行不定期推出的“靈通快綫”人民幣理財産品，一般5天為一個流程，通過集合個人資金組成信托計劃參與申購A股市場公開發行新股，新股上市首日即拋售中簽股份，投資人按照認購份額獲取中簽本金和投資收益。
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【資料來源】機械工業出版社 |
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