金融股票 》 成功投資理財係列：銀行理財賺錢法   》 第19節：銀行理財産品(6)      張鶴 Zhang He

　　更重要的是，如果金額比較大，完全可以做一個7天通知存款或購買幾天貨幣市場基金，打一個時間差，也可以贏得一筆不錯的投資收益。
　　什麽是通知存款以及如何辦理，讀者可以閱讀本書第7章玩轉儲蓄。
　　收益率
　　産品說明中的收益率是年收益率還是纍積收益率；産品是否代扣稅；廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。
　　投資方向
　　銀行理財産品募集到的資金將投放於哪個市場，具體投資於什麽金融産品，這些决定了該産品本身風險的大小以及收益率是否能夠實現。
　　挂鈎預期
　　如果是挂鈎型産品，應分析所挂鈎市場或産品的表現，挂鈎方向與區間是否與目前市場預期相符，是否具有實現的可能。
　　融資成本高嗎
　　有的産品合約中還有理財計劃衹能通過質押融資的規定，這樣會相應增加投資者的融資成本。
　　現金流動性
　　如果投資者註重流動性的話，可選擇流動性較好的産品。比如說，興業銀行推出的國內首衹3個月期限的銀行理財産品——“萬利寶”，該産品既可以在約定的時間內進行贖回，又具有較高收益和高流動性的特點。
　　銀行理財産品有風險嗎
　　雖然銀行理財産品的最大優勢在於其有固定收益，到期兌付就可以，但投資者也需要充分認識到它的投資風險。
　　利率風險
　　如果央行再次加息，定期儲蓄存款利率再次調高，那麽購買銀行理財産品的投資者的收益，可能要面臨低於未來的儲蓄利率的風險。
　　如果銀行存款的利息足夠高的話，誰會把錢從銀行取出買銀行産品呢？因此投資者要密切關註加息的政策動嚮。
　　需要用錢時怎麽辦
　　人民幣理財計劃往往有期限限定，有6個月或1年期的鎖定期，規定在理財期間投資者不能提前取款，投資者若要提前兌現，收益會低於同等期限的收益。
　　機會成本
　　市場不斷在調整，新的投資品種不斷涌現，新品種的收益率更高時，投資者將無力再投資更高收益率的理財産品。因此，投資者購買銀行理財産品的機會成本較高。最後，雖然銀行的信用風險幾乎為零，但也是存在的。
　　當然，任何一項投資，包括任何一項行為都存在着機會成本的問題，選擇A即無法選B。機會成本既然存在於每一項投資中，基本可以忽略不計。
　　投資註意事項
　　投資者在選擇一款銀行理財産品時，一定要仔細閱讀産品說明書，産品說明書中會對理財産品的結構、投資範圍和風險提示等作詳細介紹。衹有全面瞭解産品，纔有可能針對自身的投資習慣和風險承受能力來選擇適合的銀行理財産品。



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【資料來源】機械工業出版社
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