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第17節：銀行理財産品(4)
張鶴 Zhang He
對於投資者來說，投資於這些産品可以獲得比較穩健的收益，且收益率水平一般都高於同期的定期存款産品，因此不妨可以作為定期存款的替代産品，而一些投資期限短的産品，如3個月期，則可以在一定程度上作為現金管理的工具。
誰適合投資
這類産品主要適合崇尚穩健收益、投資風格保守的投資者，以此類型的産品作為投資對象，可以以較低的風險獲得高於定期存款的收益。另外一種方案則是把此類型的産品作為投資組合的一部分，可以起到降低投資組合風險、保障一定收益的作用。
挂鈎型性理財産品：風險適中
在一些外匯理財産品中，以前很多産品的挂鈎對象為利率或匯率，而目前挂鈎性理財産品，都把目光齊刷刷地瞄嚮了股票市場。當然這也不足為奇，因為從2006年開始的牛市，使得投資股票的收益率頗為可觀。
在現在的很多理財産品中，投資者都可以看到這樣一個設計思路——選定某一個市場上的幾衹股票建立一個股票籃子，以選定股票的表現與參考日的表現進行比較，從而確定投資者可以獲得的收益。
由於這種産品與股票市場挂鈎，風險肯定高於前面所述的兩種理財産品。但是一些結構性的設計，可以在一定程度上起到鎖定收益的作用。況且，現在很多該類型的産品選擇的是海外市場的股票，投資者也可以把購買此類型的産品作為全球性投資的一種渠道。
誰適合投資
對於風險承受能力適中、對所挂鈎的股票和市場有一定瞭解的投資者，較為適合參與這種類型産品的投資。
需要提醒的是，在選擇結構性産品前，尤其是與股票市場所挂鈎的理財産品，需要多做點功課，仔細衡量結構設計中的各個細節。
直接參與證券市場的理財産品
直接參與證券市場理財産品切合了當前的市場熱點，是各類型理財産品中風險最高的一種。
目前有幾傢銀行開始推出了直接投嚮於國內A股市場的理財産品，如民生銀行的“金融成長投資計劃”，該産品投資範圍分A、B兩個部分。A部分為募集資金的0%～70%，將投資於大金融板塊的股票（為充分捕捉投資機會，在一定時機下，也將投資部分能源板塊的股票及新股申購），其中的0%～20%將投資於固定收益類證券。B部分為募集資金的30%，投資於固定收益類産品。
目前已經推出的直接參與證券市場的理財産品主要為投資於海外市場的QDII新品，一般在銀行係QDII産品中對於直接參與海外證券市場的比例上限為50%，也就是說在募集來的資金中最高有一半的部分將用於購買海外的股票、基金等。
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【資料來源】機械工業出版社 |
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