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金融係統是有關資金的流動、集中和分配的一個體係。它是由連接資金盈餘者和資金短缺者的一係列金融中介機構和金融市場共同構成的一個有機體。
金融係統是家庭、公司和政府為執行其金融决策而使用的一套市場和中介機構，包括股票、債券和其他證券的市場，還包括銀行和保險公司等金融中介機構。
資金通過金融係統從資金盈餘方流嚮資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機構發生流動。
下面簡要地介紹一下金融信息係統的建設方法
http://blog.csdn.net/ctu_85/archive/2007/11/30/1909276.aspx
1 金融電子化係統的建設
1．1 金融電子化係統的建設
金融電子化係統的建設同其他行業電子化係統的建設一樣，主要是采用“生命周期法”進行。“生命周期法”有時也叫做分階段建設法或分步驟建設法，其主要思想是將一個龐大復雜的係統按照時間順序和所采用的工程方法分解成若幹個容易實現的階段或任務，一個階段一個階段或一個任務一個任務的去實現。通常，前一個階段是後一個階段的工作基礎，後一個階段衹有在前一個階段圓滿完成後才能正式開始。因此，通過這種係統工程方法，無論多麽大的工程或多麽復雜的係統，都可以有條不紊的，分步驟分階段建設成功。
係統建設的周期，通常可劃分為項目起動、可行性研究、係統分析、係統設計、程序設計、係統測試、投産應用和運行維護等八個階段。如果將生命周期中的保個階段分佈在時間橫坐標上，而將工作量、人力需求、計算機資源或資金需求等，以垂直方向的縱坐標表示，各種麯綫表明：係統建設每個階段任務所需的人力、計算機資源等都可以給出定量化的估計。所以，每個階段都可以在可控製的範圍內進行，從而保證了任何大係統建設任務的高效完成。
銀行管理信息係統自身，由於其業務特點所致，可以劃分成櫃臺業務處理子係統、聯行清算業務處理子係統、內部管理子係統和新型服務子係統，每個子係統同樣還可以進一步劃分為若幹個子係統。如櫃臺業務處理子係統又可以再次劃分為存款、代款、儲蓄、匯兌等多種業務處理係統。而對於每種電子化業務處理係統的建設，都可以采用生命周期法進行管理，它是保質保量完成金融電子化係統建設的科學方法。
1．2 金融電子化係統建設必備文件的含義及作用
科學的方案管理法是電子化係統建設順利完成的重要食品店，與生命周期法配套的方案管理的核心是整個周期中的各種文件。按照生命周期法要求，每個階段的開始都必須以前階段形成的文件為依據。任何階段的結束，必須以産生該階段所規定的文件為結果。僅當這些文件被管理部門批準通過後，才能認為該階段工作的結束，也纔可以開始下階段的工作。因此，金融電子化係統建設中的必備文件，是具體組織係統實施部門在建設過程中必須嚮其管理部門提交的重要信息文件，它是開發人員之間、或者技術人員與業務部門之間互相溝通的一組“通信工具”和管理工作“藍圖”，通過這組文件對金融電子化係統建設實施科學的方案管理。因此，金融電子化係統建設必備文件的編寫，必須嚴格遵照標準、規範的規定，它是係統建設的重要的基礎工作之一。
在金融電子化係統建設中，需要形成的文件很多，且係統建設必備文件又不同於一般的技術文件，它們要從管理的角度，反映係統建設的過程。在係統建設的各個階段，為動手術總結及協調的需要，還必須産生許多詳細的技術文件，而係統建設必備文件則是在這些技術文件的基礎上，總結係統建設各階段工作的管理文件，文件對象主要是係統建設的各級管理部門及人員。通過係統建設的必備文件，銀行有關管理部門可以審查係統設計方案、檢查係統建設進展情況、監督係統的建設部門按照科學的、規範的步驟和方法進行係統建設。
2 金融電子化係統建議階段劃分及必備文件
2．1金融電子化係統建設階段劃分
本書所采用的係統建設各個階段的劃分方法，係根據係統工程的基本方法及目前國內有關單位從事金融電子化係統建設的經驗而進行的。金融電子化係統從計劃建設到建成投産，劃分為下述六個階段：
（1） 係統起動階段；
（2） 可行性研究階段；
（3） 係統分析階段；
（4） 係統設計階段；
（5） 係統實施階段；
（6） 係統投産應用階段。
根據金融電子化係統的工程規模和建設周期的長短，為了管理方便，對具體係統建設階段的劃分有時可能有些差別，如當係統規模很大時，又將係統實施階段再劃分成程序設計和係統測試兩個階段；而當係統規模很小時，又可能將係統分析和係統設計兩個階段合併。但是，係統建設所經歷的全過程是基本相同的。因此，這裏所述的階段劃分衹是指一般而言，各部門應根據各係統的情況，在具體建設時根據實際情況進行適當調整。
2．2 係統起動階段
任何係統項目的起步，通常由三種因素决定：一是領導直接批示，二是業務部門的需求經領導批準後要求執行，三是技術部門提出要求。對於前二者，領導的有關批示就是係統起動的重要文件。對於後者，技術人員應根據金融電子化係統建設的需求，選擇那些社會和經濟效益顯著，具有生命力的係統項目，結合銀行內外環境條件實際，進行廣泛的調查研究，全面地收集資料，在基本瞭解項目建設所具備的基本技術和經濟條件後，提出《項目建設書》，嚮領導推薦建設項目。
上級領導的有關批件或經領導批準的《項目建議書》是係統建設進行各項準備和安排計劃的依據，是係統建設的第一個必備文件。
2．3 可行性研究階段
可行性研究階段，是以係統建設的《項目建議書》或領導的有關批件為出發點，對所要建設的項目在技術上、經濟上是否可行進行的一係列科學分析，是要深入進行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對現行金融業務制度的調查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，並估計出使用電腦的投資和將來的效益，以决定係統建設的可行性。應從技術、經濟以及營運管理等各方面提出多個可行的候選的方案，並分析各個方案的利弊，為上級管理人員的决策提出科學的依據。
可行性研究的結果必須總結形成《可行性研究報告》，作為係統建設的該階段的一個重要必備文件。
在可行性研究的基礎上，應以《可行性研究報告》為依據組織有關專傢進行方案論證工作，對可行性研究報告中提出的各項技術指標進行分析比較，落實各項假設的前提條件，决定係統建設方案，並根據該方案及其實施計劃編寫成《係統設計任務書》，作為係統建設在該階段的又一個必備文件。
係統設計任務書經上級主管部門批準後，正式作為係統建設的依據，可行性研究階段基本結束。應當指出，可行性研究衹適用於那些無現成經驗可以藉鑒或建設投資很大、非常復雜的項目。對金融行業中，國際上已普遍采用的方案，一般不再進行可行性研究，在這種情況下，領導的有關批示或經過批準的《項目建議書》就可以作為下一階段——係統分析階段的工作依據。
2．4 係統分析階段
係統分析是在係統設計任務書所確定的範圍內，根據計劃安排，對現行金融業務制度進行全面的調查分析，對現行業務中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現行係統的邏輯模型；同時，從調查研究的結果分析提煉出新係統的功能需求，給出新係統功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業務處理的各種功能外，還應包括新係統運行的硬件環境，如所需硬件環境為新增設備，還應提交一份〈計算機係統選型報告〉，供批準後訂貨用。
係統分析階段的基本任務就是通過調查分析，從邏輯上分析現行銀行制度並設計出新的係統，這一階段是整個係統建設的關鍵階段，其工作質量的好壞，將對整個係統建設産生决定性的影響。
係統分析階段結束後，新係統的功能基本確定，這時必須將係統分析的結果編寫成〈係統功能說明書〉，作為係統建設的必備文件，它主要是從業務處理的角度，對係統的邏輯結構進行描述。因此，它是業務部門和技術部門共同承諾的一份文件，也是上級管理部門審查及外部協調的依據。
2．5 係統設計階段
係統設計是為實現係統分析提出的係統功能所進行的各種技術設計工作的總稱，是設計結果産生出新係統的詳細技術設計方案。針對不同係統的規模和復雜程度，係統技術設計方案可能由若幹個子係統技術設計方案所組成。
係統設計的主要內容包括：確定支持係統運行的計算機硬設備環境、原始數據的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標準化設計方案、數據庫係統、應用軟件係統、通訊網絡、係統安全保密、主要建築物以及詳細的實施計劃等。
係統設計的結果必須總結成〈〈係統規格說明書〉〉，作為係統建設的必備文件，它從係統設計的諸方面說明係統設計的指導思想及采用的技術方法，是上級管理部門審查和協調的依據，是下階段工作的基礎性文件。
金融係統發揮着六個核心功能：
（1）為經濟資源跨時間、跨國境、在行業之間轉移提供途徑。
（2）金融係統提供管理風險的方法。
（3）金融係統提供清算和支付結算的途徑，以完成商品、服務和資産的交易。
（4）金融係統提供了有關機製，可以儲備資金，購買無法分割的大型企業，或者在很多所有者之間分割一個大型企業的股份。
（5）金融係統提供價格信息，幫助協調不同經濟部門的决策。
（6）當交易中的一方擁有另一方沒有的信息，或一方作為另一方的代理人為其决策時，金融係統提供解决激勵問題的方法。 |
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金融係統是有關資金的流動、集中和分配的一個體係。它是由連接資金盈餘者和資金短缺者的一係列金融中介機構和金融市場共同構成的一個有機體。
金融係統是家庭、公司和政府為執行其金融决策而使用的一套市場和中介機構，包括股票、債券和其他證券的市場，還包括銀行和保險公司等金融中介機構。
資金通過金融係統從資金盈餘方流嚮資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機構發生流動。
下面簡要地介紹一下金融信息係統的建設方法
http://blog.csdn.net/ctu_85/archive/2007/11/30/1909276.aspx
1 金融電子化係統的建設
1．1 金融電子化係統的建設
金融電子化係統的建設同其他行業電子化係統的建設一樣，主要是采用“生命周期法”進行。“生命周期法”有時也叫做分階段建設法或分步驟建設法，其主要思想是將一個龐大復雜的係統按照時間順序和所采用的工程方法分解成若幹個容易實現的階段或任務，一個階段一個階段或一個任務一個任務的去實現。通常，前一個階段是後一個階段的工作基礎，後一個階段衹有在前一個階段圓滿完成後才能正式開始。因此，通過這種係統工程方法，無論多麽大的工程或多麽復雜的係統，都可以有條不紊的，分步驟分階段建設成功。
係統建設的周期，通常可劃分為項目起動、可行性研究、係統分析、係統設計、程序設計、係統測試、投産應用和運行維護等八個階段。如果將生命周期中的保個階段分佈在時間橫坐標上，而將工作量、人力需求、計算機資源或資金需求等，以垂直方向的縱坐標表示，各種麯綫表明：係統建設每個階段任務所需的人力、計算機資源等都可以給出定量化的估計。所以，每個階段都可以在可控製的範圍內進行，從而保證了任何大係統建設任務的高效完成。
銀行管理信息係統自身，由於其業務特點所致，可以劃分成櫃臺業務處理子係統、聯行清算業務處理子係統、內部管理子係統和新型服務子係統，每個子係統同樣還可以進一步劃分為若幹個子係統。如櫃臺業務處理子係統又可以再次劃分為存款、代款、儲蓄、匯兌等多種業務處理係統。而對於每種電子化業務處理係統的建設，都可以采用生命周期法進行管理，它是保質保量完成金融電子化係統建設的科學方法。
1．2 金融電子化係統建設必備文件的含義及作用
科學的方案管理法是電子化係統建設順利完成的重要食品店，與生命周期法配套的方案管理的核心是整個周期中的各種文件。按照生命周期法要求，每個階段的開始都必須以前階段形成的文件為依據。任何階段的結束，必須以産生該階段所規定的文件為結果。僅當這些文件被管理部門批準通過後，才能認為該階段工作的結束，也纔可以開始下階段的工作。因此，金融電子化係統建設中的必備文件，是具體組織係統實施部門在建設過程中必須嚮其管理部門提交的重要信息文件，它是開發人員之間、或者技術人員與業務部門之間互相溝通的一組“通信工具”和管理工作“藍圖”，通過這組文件對金融電子化係統建設實施科學的方案管理。因此，金融電子化係統建設必備文件的編寫，必須嚴格遵照標準、規範的規定，它是係統建設的重要的基礎工作之一。
在金融電子化係統建設中，需要形成的文件很多，且係統建設必備文件又不同於一般的技術文件，它們要從管理的角度，反映係統建設的過程。在係統建設的各個階段，為動手術總結及協調的需要，還必須産生許多詳細的技術文件，而係統建設必備文件則是在這些技術文件的基礎上，總結係統建設各階段工作的管理文件，文件對象主要是係統建設的各級管理部門及人員。通過係統建設的必備文件，銀行有關管理部門可以審查係統設計方案、檢查係統建設進展情況、監督係統的建設部門按照科學的、規範的步驟和方法進行係統建設。
2 金融電子化係統建議階段劃分及必備文件
2．1金融電子化係統建設階段劃分
本書所采用的係統建設各個階段的劃分方法，係根據係統工程的基本方法及目前國內有關單位從事金融電子化係統建設的經驗而進行的。金融電子化係統從計劃建設到建成投産，劃分為下述六個階段：
（1） 係統起動階段；
（2） 可行性研究階段；
（3） 係統分析階段；
（4） 係統設計階段；
（5） 係統實施階段；
（6） 係統投産應用階段。
根據金融電子化係統的工程規模和建設周期的長短，為了管理方便，對具體係統建設階段的劃分有時可能有些差別，如當係統規模很大時，又將係統實施階段再劃分成程序設計和係統測試兩個階段；而當係統規模很小時，又可能將係統分析和係統設計兩個階段合併。但是，係統建設所經歷的全過程是基本相同的。因此，這裏所述的階段劃分衹是指一般而言，各部門應根據各係統的情況，在具體建設時根據實際情況進行適當調整。
2．2 係統起動階段
任何係統項目的起步，通常由三種因素决定：一是領導直接批示，二是業務部門的需求經領導批準後要求執行，三是技術部門提出要求。對於前二者，領導的有關批示就是係統起動的重要文件。對於後者，技術人員應根據金融電子化係統建設的需求，選擇那些社會和經濟效益顯著，具有生命力的係統項目，結合銀行內外環境條件實際，進行廣泛的調查研究，全面地收集資料，在基本瞭解項目建設所具備的基本技術和經濟條件後，提出《項目建設書》，嚮領導推薦建設項目。
上級領導的有關批件或經領導批準的《項目建議書》是係統建設進行各項準備和安排計劃的依據，是係統建設的第一個必備文件。
2．3 可行性研究階段
可行性研究階段，是以係統建設的《項目建議書》或領導的有關批件為出發點，對所要建設的項目在技術上、經濟上是否可行進行的一係列科學分析，是要深入進行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對現行金融業務制度的調查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，並估計出使用電腦的投資和將來的效益，以决定係統建設的可行性。應從技術、經濟以及營運管理等各方面提出多個可行的候選的方案，並分析各個方案的利弊，為上級管理人員的决策提出科學的依據。
可行性研究的結果必須總結形成《可行性研究報告》，作為係統建設的該階段的一個重要必備文件。
在可行性研究的基礎上，應以《可行性研究報告》為依據組織有關專傢進行方案論證工作，對可行性研究報告中提出的各項技術指標進行分析比較，落實各項假設的前提條件，决定係統建設方案，並根據該方案及其實施計劃編寫成《係統設計任務書》，作為係統建設在該階段的又一個必備文件。
係統設計任務書經上級主管部門批準後，正式作為係統建設的依據，可行性研究階段基本結束。應當指出，可行性研究衹適用於那些無現成經驗可以藉鑒或建設投資很大、非常復雜的項目。對金融行業中，國際上已普遍采用的方案，一般不再進行可行性研究，在這種情況下，領導的有關批示或經過批準的《項目建議書》就可以作為下一階段——係統分析階段的工作依據。
2．4 係統分析階段
係統分析是在係統設計任務書所確定的範圍內，根據計劃安排，對現行金融業務制度進行全面的調查分析，對現行業務中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現行係統的邏輯模型；同時，從調查研究的結果分析提煉出新係統的功能需求，給出新係統功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業務處理的各種功能外，還應包括新係統運行的硬件環境，如所需硬件環境為新增設備，還應提交一份〈計算機係統選型報告〉，供批準後訂貨用。
係統分析階段的基本任務就是通過調查分析，從邏輯上分析現行銀行制度並設計出新的係統，這一階段是整個係統建設的關鍵階段，其工作質量的好壞，將對整個係統建設産生决定性的影響。
係統分析階段結束後，新係統的功能基本確定，這時必須將係統分析的結果編寫成〈係統功能說明書〉，作為係統建設的必備文件，它主要是從業務處理的角度，對係統的邏輯結構進行描述。因此，它是業務部門和技術部門共同承諾的一份文件，也是上級管理部門審查及外部協調的依據。
2．5 係統設計階段
係統設計是為實現係統分析提出的係統功能所進行的各種技術設計工作的總稱，是設計結果産生出新係統的詳細技術設計方案。針對不同係統的規模和復雜程度，係統技術設計方案可能由若幹個子係統技術設計方案所組成。
係統設計的主要內容包括：確定支持係統運行的計算機硬設備環境、原始數據的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標準化設計方案、數據庫係統、應用軟件係統、通訊網絡、係統安全保密、主要建築物以及詳細的實施計劃等。
係統設計的結果必須總結成〈〈係統規格說明書〉〉，作為係統建設的必備文件，它從係統設計的諸方面說明係統設計的指導思想及采用的技術方法，是上級管理部門審查和協調的依據，是下階段工作的基礎性文件。
金融係統發揮着六個核心功能：
（1）為經濟資源跨時間、跨國境、在行業之間轉移提供途徑。
（2）金融係統提供管理風險的方法。
（3）金融係統提供清算和支付結算的途徑，以完成商品、服務和資産的交易。
（4）金融係統提供了有關機製，可以儲備資金，購買無法分割的大型企業，或者在很多所有者之間分割一個大型企業的股份。
（5）金融係統提供價格信息，幫助協調不同經濟部門的决策。
（6）當交易中的一方擁有另一方沒有的信息，或一方作為另一方的代理人為其决策時，金融係統提供解决激勵問題的方法。
金融的一個基本信條是，金融係統的最終功能是滿足人們的消費偏好,包括所有的生活必需品，如食品、衣服和房屋。公司和政府這類經濟組織的存在，正是為了有利於實現這一最終目標。(根據《金融學》[美]茲維·博迪和羅伯特·C·莫頓/著) |
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- n.: financial system
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| 全球金融係統 | 改革金融係統 | | 金融係統分析與風險管理 | 中共中央關於完善金融係統黨的領導體製，加強和改進金融係統黨的工作有關問題的通知 | | 中共中央關於完善金融係統黨的領導體製加強和改進金融係統黨的工作有關問題的通知 | |
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