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第三方理財是什麽？
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不代表銀行、保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。
第三方理財提供什麽服務？
作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案裏配備各種金融工具。通常，第三方獨立理財機構會先對客戶的基本情況進行瞭解，包括的資産狀況，投資偏好和財富目標，然後，根據具體情況為客戶定製財富管理策略，提供理財産品，實現客戶的財富目標。第三方獨立理財顧問的老闆就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發。在上海睿之創投資管理有限公司舉行的2008年理財之道係列講座上，火爆的場面、輕鬆的氛圍，主講人與來賓分享自己的心得，傳遞快樂理財的概念，滿足人們對於理財知識的渴求，與金融機構打着理財的幌子推銷自己的産品有着截然不同的效果。
第三方理財悄然興起
目前，新股發行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財産品面前，消費者卻産生了許多疑惑，應該如何選擇？一個現實問題出現了：哪裏有專業的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津？
基於這種現狀，一種“衹賣規劃不賣産品”的新興理財業務——第三方理財正悄然興起。
據瞭解，此種業務發源於歐美等發達國傢，中國香港十年前纔起步，近兩年纔開始出現於北京、上海及沿海一些經濟比較發達的城市。
據有關部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調查顯示，74％的被調查者對個人理財服務感興趣，更有41％的被調查者表示需要個人理財服務。有業內人士還估計，2007年全國的個人理財市場規模將達到5000億元人民幣，專業理財呈現出巨大的發展潛力。
如何挑選理財顧問
國內理財顧問的隊伍在急速壯大——有海歸、有金融機構的銷售代表、還有剛畢業的大學生，甚至有報道說銀行的保安都能充當“理財顧問”，指點大媽們買基金。冠以理財顧問名銜的人越來越多，如何纔不被他們迷了眼？我刊請來平安精誠理財營業部的幾位有着豐富理財規劃經驗的專傢，來告訴我們，怎樣選到稱職的、值得信賴的理財顧問。
理財並不是把存在銀行的錢換成國債、買幾衹基金那麽簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。基於此，理財顧問首先應具備一定的專業資質。
良好的教育背景、金融業從業經歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質的標尺。此外，還可以看看理財顧問是否具有理財資格或水平證書，比如cfp（註册金融規劃師）、rfc（註册財務顧問）、rfp（註册財務規劃師）、cwm（特許財富管理師）等。除了看資質，還要看他們做理財規劃的功夫如何。
理財案例
買房買車、子女教育、醫療開支、養老金籌劃以至於睏擾不少人的炒股還是炒房的兩難選擇……我們有各種各樣的需求和問題，自己尋找不到最佳答案時，不妨看看專傢如何為我們指點迷津。
有個剛做爸爸的客戶找到張旭，希望她幫忙規劃一下孩子未來的教育費用。張旭先幫客戶做了這樣一個測算：按照目前北京市的平均支出，養育一個孩子從出生到大學畢業應該在40萬～50萬元左右；單獨的大學費用也要至少準備10萬元，才能供孩子完成學業，假設以每年3％的通貨膨脹率計算，18年後必須準備170243元。對於這筆必需儲備，張旭建議客戶先通過少兒教育金保險來解决基礎教育基金，儲蓄15年，折合每月600元，就可完成。用教育保險作基礎教育金的優勢是，如果傢長在為孩子儲備教育金的過程中不幸發生風險，孩子未來的教育依然不會受到影響，因為每年的儲蓄將由保險公司墊交，可以說給了孩子確定的未來。而客戶對孩子的期望很高，希望能給孩子創造出國深造的機會或者選修藝術、導演等花費較高的專業，因此，張旭認為僅有基礎教育金是不夠的，還需準備品質教育金，這部分的需求要盡量能在風險適度的情況下穩健增值。考慮到客戶家庭建立時間較短，沒有太多積蓄，所以她建議客戶每月拿出500元來定投基金和投保投資型保險。
除了目標明確的需求，還有很多左右為難的問題，比如理財工具的取捨問題，睏擾着我們。
劉海媛的一位客戶遇到了在房産投資和其他財務目標間取捨的問題。客戶家庭年收入22.1萬元，有10萬元活期存款，年日常支出4.8萬元，房貸支出約5萬元。家庭主要資産為兩套房産：目前價值50萬元的自住房（房貸餘額10萬元），和一套目前價值90萬元的投資房（房貸餘額40萬元），每月租金2500元。客戶的財務目標是10年後為女兒積纍40萬元教育金，20年後為自己存滿200萬元退休金。劉海媛分析客戶家庭情況後發現，客戶家庭沒有任何保險，而且較高的房貸額度導致客戶還款壓力偏大。在國傢宏觀調控下，投資成本高及流動性差的房産已不適合普通百姓。因此她建議客戶每年拿出收入的10％購買人壽、醫療保險，並調整房産投資：以50萬元賣出自住房，拿出40萬元還貸。這樣做雖然要減少租金收入，但每月還款額會降低很多，家庭每月現金流和結餘狀況更好。而結餘的20萬元，拿出5萬元做備用金後，可按照存款30％、債券15％、基金30％、股票25％的比例投資，預期年收益率8％。而且還能在不影響家庭現金流的情況下，每年追加一定的資金到各投資品種中，較輕鬆地完成財務目標。
要註意，理財顧問所給出的建議應該是在瞭解我們的家庭資産情況、風險偏好情況的前提下做出的，要有可行性。比如在張旭的案例裏，客戶家庭現有積蓄不多，就不能推薦客戶去投資門檻比較高的理財産品，而應該小筆、多期投入。
第三方理財機構有哪些？
１．睿創理財
“睿創理財”是一傢經國傢監管部門批準的綜合性理財服務機構。公司成立於2003年，致力於為客戶提供獨立的個性化的第三方理財服務，公司以“竜財網 http://0086money.com ”為平臺，倡導“專傢+管傢”的理財服務模式。公司以為客戶“理財規劃”為起點，專職理財顧問為客戶配置理財産品為導嚮，全程的財富管理為依托，為客戶提供涵蓋證券投資、保險、銀行、房産等多個方面的理財服務。
２．諾亞財富管理中心
是由湘財證券私人金融總部改製於2003年8月成立。目前中心擁有私人財富顧問22人，為超過3000人提供全方位私人財富管理咨詢業務，服務的私人客戶的資産規模超過15億元人民幣。
諾亞財富管理中心由海外資深銀行傢、國內知名企業傢、及本土金融專業人士投資組建，是國內最具創新精神的私人財富規劃服務機構。諾亞財富管理中心因不隸屬於任何金融集團，所以可以完全站在客戶立場，不受集團控製，完全依賴客戶需求在不經手客戶資金的前提下提供專業及免費的規劃與建議。 |
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第三方理財是什麽？
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不代表銀行、保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。
第三方理財提供什麽服務？
作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案裏配備各種金融工具。通常，第三方獨立理財機構會先對客戶的基本情況進行瞭解，包括的資産狀況，投資偏好和財富目標，然後，根據具體情況為客戶定製財富管理策略，提供理財産品，實現客戶的財富目標。第三方獨立理財顧問的老闆就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發。在上海睿之創投資管理有限公司舉行的2008年理財之道係列講座上，火爆的場面、輕鬆的氛圍，主講人與來賓分享自己的心得，傳遞快樂理財的概念，滿足人們對於理財知識的渴求，與金融機構打着理財的幌子推銷自己的産品有着截然不同的效果。
第三方理財悄然興起
目前，新股發行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財産品面前，消費者卻産生了許多疑惑，應該如何選擇？一個現實問題出現了：哪裏有專業的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津？
基於這種現狀，一種“衹賣規劃不賣産品”的新興理財業務——第三方理財正悄然興起。
據瞭解，此種業務發源於歐美等發達國傢，中國香港十年前纔起步，近兩年纔開始出現於北京、上海及沿海一些經濟比較發達的城市。
據有關部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調查顯示，74％的被調查者對個人理財服務感興趣，更有41％的被調查者表示需要個人理財服務。有業內人士還估計，2007年全國的個人理財市場規模將達到5000億元人民幣，專業理財呈現出巨大的發展潛力。
如何挑選理財顧問
國內理財顧問的隊伍在急速壯大——有海歸、有金融機構的銷售代表、還有剛畢業的大學生，甚至有報道說銀行的保安都能充當“理財顧問”，指點大媽們買基金。冠以理財顧問名銜的人越來越多，如何纔不被他們迷了眼？我刊請來平安精誠理財營業部的幾位有着豐富理財規劃經驗的專傢，來告訴我們，怎樣選到稱職的、值得信賴的理財顧問。
理財並不是把存在銀行的錢換成國債、買幾衹基金那麽簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。基於此，理財顧問首先應具備一定的專業資質。
良好的教育背景、金融業從業經歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質的標尺。此外，還可以看看理財顧問是否具有理財資格或水平證書，比如CFP（註册金融規劃師）、RFC（註册財務顧問）、RFP（註册財務規劃師）、CWM（特許財富管理師）等。除了看資質，還要看他們做理財規劃的功夫如何。
理財案例
買房買車、子女教育、醫療開支、養老金籌劃以至於睏擾不少人的炒股還是炒房的兩難選擇……我們有各種各樣的需求和問題，自己尋找不到最佳答案時，不妨看看專傢如何為我們指點迷津。
有個剛做爸爸的客戶找到張旭，希望她幫忙規劃一下孩子未來的教育費用。張旭先幫客戶做了這樣一個測算：按照目前北京市的平均支出，養育一個孩子從出生到大學畢業應該在40萬～50萬元左右；單獨的大學費用也要至少準備10萬元，才能供孩子完成學業，假設以每年3％的通貨膨脹率計算，18年後必須準備170243元。對於這筆必需儲備，張旭建議客戶先通過少兒教育金保險來解决基礎教育基金，儲蓄15年，折合每月600元，就可完成。用教育保險作基礎教育金的優勢是，如果傢長在為孩子儲備教育金的過程中不幸發生風險，孩子未來的教育依然不會受到影響，因為每年的儲蓄將由保險公司墊交，可以說給了孩子確定的未來。而客戶對孩子的期望很高，希望能給孩子創造出國深造的機會或者選修藝術、導演等花費較高的專業，因此，張旭認為僅有基礎教育金是不夠的，還需準備品質教育金，這部分的需求要盡量能在風險適度的情況下穩健增值。考慮到客戶家庭建立時間較短，沒有太多積蓄，所以她建議客戶每月拿出500元來定投基金和投保投資型保險。
除了目標明確的需求，還有很多左右為難的問題，比如理財工具的取捨問題，睏擾着我們。
劉海媛的一位客戶遇到了在房産投資和其他財務目標間取捨的問題。客戶家庭年收入22.1萬元，有10萬元活期存款，年日常支出4.8萬元，房貸支出約5萬元。家庭主要資産為兩套房産：目前價值50萬元的自住房（房貸餘額10萬元），和一套目前價值90萬元的投資房（房貸餘額40萬元），每月租金2500元。客戶的財務目標是10年後為女兒積纍40萬元教育金，20年後為自己存滿200萬元退休金。劉海媛分析客戶家庭情況後發現，客戶家庭沒有任何保險，而且較高的房貸額度導致客戶還款壓力偏大。在國傢宏觀調控下，投資成本高及流動性差的房産已不適合普通百姓。因此她建議客戶每年拿出收入的10％購買人壽、醫療保險，並調整房産投資：以50萬元賣出自住房，拿出40萬元還貸。這樣做雖然要減少租金收入，但每月還款額會降低很多，家庭每月現金流和結餘狀況更好。而結餘的20萬元，拿出5萬元做備用金後，可按照存款30％、債券15％、基金30％、股票25％的比例投資，預期年收益率8％。而且還能在不影響家庭現金流的情況下，每年追加一定的資金到各投資品種中，較輕鬆地完成財務目標。
要註意，理財顧問所給出的建議應該是在瞭解我們的家庭資産情況、風險偏好情況的前提下做出的，要有可行性。比如在張旭的案例裏，客戶家庭現有積蓄不多，就不能推薦客戶去投資門檻比較高的理財産品，而應該小筆、多期投入。
第三方理財機構有哪些？
1.智博理財公司
成立於2002年5月，是國內最早從事私人財富管理服務的獨立機構，是目前為止市場公認最專業的第三方私人財富管理機構，亦是目前國內擁有最多高端客戶的第三方私人財富管理機構。截至到2007年12月30日，管理私人資産超30億元人民幣，擁有資金量在300萬元人民幣以上的VIP客戶千餘人。智博私人財富管理服務的特色：私密性、量身定做、後續全面、多層次、個性化服務&智博私人財務規劃顧問針對私人財富管理服務具有多年經驗和高資質的水平；具備面談咨詢、製作單項、綜合及終身理財規劃方案等相關服務項目的經驗；私人的財富管理是一種全方位、多層次、個性化的服務；並擁有理財學院（智博金領學校）、第三方智博理財門戶網。
2．光禹理財
光禹理財是CGC投資的全資子公司，總部設立於南寧。光禹理財公司成立的目的就是通過個人財務分析、價值觀探討、職業咨詢、理財規劃等形式與客戶建立長期認同關係，以“用心聆聽,創造價值”為核心價值觀，提供完全獨立的理財顧問服務。我們將為客戶製作合適的綜合理財規劃方案（包括如現金規劃、家庭消費規劃、教育規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財産分配與傳承規劃等內容）和提供後續方案實施過程中的理財咨詢，因此，與市場提供的標準理財産品和保險産品不同的是，我們是根據客戶自身的情況來提供定製的産品--理財規劃方案，以保證該産品是最適合客戶自身的，後續的咨詢服務也確保理財習慣和觀念的形成，提高客戶投資理財的成功率。
3。睿創理財
“睿創理財”是一傢經國傢監管部門批準的綜合性理財服務機構。公司成立於2003年，致力於為客戶提供獨立的個性化的第三方理財服務，公司以“竜財網 http://0086money.com ”為平臺，倡導“專傢+管傢”的理財服務模式。公司以為客戶“理財規劃”為起點，專職理財顧問為客戶配置理財産品為導嚮，全程的財富管理為依托，為客戶提供涵蓋證券投資、保險、銀行、房産等多個方面的理財服務。
4．諾亞財富管理中心
2003年8月成立，前身是湘財證券私人金融總部，2005年8月改製獨立，現不附屬於任何金融機構，是目前市場上正真的第三方理財顧問公司。諾亞財富目前在上海、北京、廣州、溫州、杭州、武漢、蘇州、青島、大連、佛山、順德、義烏、天津、寧波、南京、成都16個城市設立分公司，全國擁有私人財富顧問200多人，為超過20000名可支配資産在300萬以上的高淨資産客戶服務提供全方位私人財富管理咨詢業務，服務的私人客戶的資産規模超過200億元人民幣。 。
諾亞財富管理中心由海外資深銀行傢、國內知名企業傢、及本土金融專業人士投資組建，是國內最具創新精神的私人財富規劃服務機構。諾亞財富管理中心因不隸屬於任何金融集團，所以可以完全站在客戶立場，不受集團控製，完全依賴客戶需求在不經手客戶資金的前提下提供專業及免費的規劃與建議。
5.展恆理財顧問有限公司
前身是北京天恩理財有限公司，成立於2004年，目前北京市最大的理財公司，2000會員過服務。完全站在客戶立場為客戶提供全面公正個性化的理財服務。
6.引力第三方理財公司
引力第三方理財咨詢服務有限公司，是吉林省首傢第三方理財咨詢機構。
引力理財站在中立客觀的立場上，為客戶提供科學的投資建議和合理的風險管理辦法，致力於培養客戶的理財習慣，普及理財觀念，做陪伴客戶一生的財富專傢。 |
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