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管理財物 Property management
　　管理財物或財務當傢～ㄧ～之道。
No. 3
　　當傢理財
No. 4
　　理財能手
No. 5
　　治理財物。《易·繫辭下》：“理財正辭，禁民為非曰義。” 孔穎達 疏：“言聖人治理其財，用之有節。” 漢 王符 《潛夫論·敘錄》：“先王理財，禁民為非。” 宋 曾鞏 《再議經費》：“陛下謂臣所言，以節用為理財之要，世之言理財者，未有及此也。”《兒女英雄傳》第三三回：“我想理財之道，大約總不外乎‘生之者衆，食之者寡；為之者疾，用之者舒’的這番道理。” 茅盾 《故鄉雜記》：“這位聰明的‘丫姑老爺’深懂得‘理財’方法。”
理財的含義
　　一、“理財”一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨着我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資産品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資産品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
　　二、什麽是理財 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
　　① 理財是理一生的財，不是解决燃眉之急的金錢問題而已。
　　② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來産生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
　　③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財産風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
個人理財的範圍
　　■（一）賺錢--收入
　　一生的收入包含運用個人資源所産生的工作收入，及運用金錢資源所産生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的範圍比賺錢與投資都還要廣。包含：
　　① 工作收入：包括薪資、佣金、工作奬金、自營事業所得等。
　　② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
　　■（二）用錢--支出
　　一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所産生的理財支出。有人就有支出，有傢就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
　　■（三）存錢--資産
　　當期的收入超過支出時會有儲蓄産生，而每期纍積下來的儲蓄就是資産，也就是可以幫你錢滾錢，産生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作産生收入時，就要靠錢的資源産生理財收入或變現資産來支應晚年所需。 包含：
　　① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
　　② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
　　③ 置産：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資産。
　　■（四）借錢--負債
　　當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地産或汽車傢電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會纍積成負債要根據負債餘額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：
　　①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡餘額、分期付款等。
　　②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
　　③自用資産負債：如購置自用資産所需房屋貸款與汽車貸款。
　　■（五）省錢--節約
　　在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財産要繳財産稅、財産移轉要繳贈與稅或遺産稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財産移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺産稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：
　　① 所得稅節稅規劃
　　② 財産稅節稅規劃
　　③ 財産移轉節稅規劃（該項目前境外較多采用）
　　■（六）護錢--保險與信托
　　護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，使人力資源或已有財産得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時産生的衝擊。為得到彌補人或物損失的壽險與産險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所産生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財産獨立於其他私有財産之外，不受債權人的追索，有保護已有財産免於流失的功能。 包括：
　　① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
　　② 産物保險：火險、責任險。
　　③ 信托。
理財規劃步驟和核心
　　第一步，回顧自己的資産狀況。包括存量資産和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
　　第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
　　第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裏，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。
　　第四步，進行戰略性的資産分配。在所有的資産裏做資産分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
　　理財規劃的核心就是資産和負債相匹配的過程。資産就是以前的存量資産和收入的能力，即未來的資産。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資産和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
理財投資的熱點
　　理財投資可謂熱點衆多，歸納起來主要在九個方面：
　　■黃金：
　　自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關註和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨着國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
　　■基金：
　　自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財衆多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金淨值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
　　■股票：
　　買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。目前國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麽樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
　　■國債：
　　2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的幹擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一係列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
　　■儲蓄：
　　多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控製物價指數和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。
　　■債券：
　　近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
　　■外匯：
　　近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，采取人民幣與外匯挂鈎以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專傢分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。外匯投資可以通過外匯自動交易，收益高，輕鬆穩定。
　　■保險：
　　與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
　　■銀行理財産品
　　銀行理財産品也是重要一項，由銀行財代理理財，銀行理財産品也是人們進行日常投資的一個主要投嚮。 與股票和基金相比，銀行理財産品具有門檻高和流動性略差的特點。在選取理財産品時，要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，同時也要適當地考慮到市場這個外在因素對理財産品“潮流”所帶來的影響。
　　■珠寶
　　珠寶兩字對我們來說肯定是不陌生的，自古以來，珠寶兩字就經常出現在人們的生活詞彙之中。當前，隨着人們生活水平和審美能力的提高，珠寶正迅速地進入千百萬平民百姓傢中。如今具有國際承認的認證的珠寶也具有很強的投資理財價值。以鑽石為例一般在15分以上的具有保值增值的價值。
國際權威十大考試
　　（1） MBA工商管理學碩士[領域：管理]：持有國際碩士學歷成為進入企業中高管理層的標準之一，尤其是外資跨國企業，海外MBA文憑代表具有海外教育背景、語言環境、國際先進管理知識、文化等於一身，配合考取多一至兩個專業資格證書配合效果更佳。
　　（2） ACCA英國特許公認會計師[領域：會計]：ACCA是目前世界上最大及最有影響力的專業會計師組織之一，也是在運作上通嚮國際化及發展最快的會計師專業團體，ACCA在亞洲富有知名度和影響力，被譽為“會計界的MBA”。
　　（3） RCA美國註册特許分析師[領域：管理、財務、金融、商業]：RCA註册特許分析師是美國ARCA正式會員資格，ARCA是全球首個集合管理、財務、金融、商業、經濟跨多領域的分析師團體，涉及面非常廣泛，受法律許可從事企業管理、投資研究及决策執行等專業分析師工作，目前會員主要分佈在美國、加拿大等北美地區。在經濟的發達國傢，企業十分重用跨專業、復合管理型人才，因此持有RCA資格，將可在企業、金融機構、中間機構、政府部門、策劃顧問等機構獲得豐厚的待遇，其職業實用性之高被譽為“北美最實用的認證”、“財金商護照”、“晉升通行證”之稱。
　　（4） RFP美國註册財務策劃師[領域：理財]：財務策劃，也稱理財規劃或財富管理，是評估個人財務狀況和風險承受能力以達到人生不同階段的財務目標的綜合過程，其範圍包括儲蓄計劃、投資計劃、保險計劃、稅務計劃、退休計劃及遺産管理等，涉及面廣，RFP認證一般能從事銀行理財、保險保單策劃、投資顧問等工作。目前，有兩傢機構進行RFP認證，美國RFP與香港HKRFP。美國網站：http://www.rfpi.com/；香港網站：www.rfp-hk.org/
　　（5） CFP美國金融理財[領域：理財規劃]：目前，有兩傢機構在進行CFP認證，一個是中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會（FPSCC），另一個是中國註册理財規劃師協會(CICFP)。CICFP註册公司地在香港，FPSCC是FPSB授權的在中國提供CFP資格認證的唯一機構，負責建立、維護並推廣CFP資格認證制度，使其成為中國金融理財業的專業標準。FPSCC的使命是提高中國金融理財從業人員的專業素質和誠信水平，使中國的消費者認可金融理財並從中最大程度地受益。中國的CFP認證分為金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）兩級。目前，已經有2000多名來自各傢金融機構的金融理財業務精英參加了培訓。中國金融理財標準委員組織了兩次全國性的金融理財師（AFP）考試。
　　（6） CIMA英國管理會計師[領域：管理會計]：CIMA 特許管理會計師公會（The Chartered Institute of Management Accountants）是全球最大的國際性管理會計師組織，同時它也是國際會計師聯合會（IFAC）的創始成員之一， 目前擁有17萬會員和學員，遍布170多個國傢。CIMA成立於1919年，總部設在英國倫敦，在澳大利亞、新西蘭、愛爾蘭、斯裏蘭卡、南非、贊比亞、印度、馬來西亞、新加坡等國傢以及中國香港和大陸均設有分支機構或聯絡處。
　　（7） AIA英國國際會計師[領域：會計]：國際會計師公會(The Association of International Accountants，簡稱AIA)，以英國為基地的國際會計師公會是一個國際性的會計團體。自從成立於1928年以來，AIA 已經促進和支援了在英國和世界其他地方有關會計專業的發展。AIA是為了將專業會計師國際化而特別成立的組織，且完全不斷地致力於達到最初成立的宗旨。 在1989年的英國公司法之下，AIA專業會計資格也就是公認的公司審計師資格團體(RQB)。這是英國的會計團體可獲得的最高認可，而且意味着持有審計資格的AIA成員可以在經公認監督團體的控製下在英國從事註册審計師的工作。
　　（8） ICAEW英格蘭及威爾士註册會計師[領域：會計]：ICAEW英格蘭及威爾勢註册會計師,是英國最大的會計師團體，與ACCA、AIA一樣，其頒發的ACA資格受英國公司法及歐盟國傢保護，即會員可擁有審計簽字權和成為會計師事務所合夥人。
　　（9） CFA美國金融分析師[領域：投資]：CFA（Chartered Financial Analyst），中文譯為特許財務分析師、特許財經分析師、特許金融分析師、註册金融分析師，註重投資領域，CFA是全球金融財經界最為推崇的金融投資專業資格之一，考試難度之高令人不可高攀，起碼三年才能考過，與美國RCA考試齊名兩大分析師資格，更被譽為“金融第一考”。
　　（10） LCCI英國倫敦工商會[領域：基礎入門]：原則上LCCI不能與以上專業團體比專業性，但LCCI對基礎知識的貢獻相當大， LCCI是英國倫敦工商會（London Chamber of Commerce and Industry ）的縮寫，創辦於1887年並於1967年註册為非贏利性服務機構。該考試以其嚴格規範實用的作風聞名於世，並被世界上絶大多數經濟發達的國傢接受，並延續至今。 LCCI在全世界86個國傢設有5000多個考試中心，每年有800，000多人參加考試，是世界最大的及最受承認的國際職業資格鑒定組織。特別是在英聯邦國傢和東南亞國傢一直享有“求職的通行證”的美譽。多年來，LCCI通過與世界各國工商會及其成員公司的緊密聯繫，瞭解了工商企業對其職員的培訓以及技能水平評定的需求，並創建了一係列的評定標準。LCCI所設置的考試科目共有100多門，大致可分為西方會計、市場營銷、文秘、商務管理、商務英語等五大類，每個科目又分成一級、二級、三級。從2004年起在中國每年有三個係列考試，以英文為考試的語言，全球性統一時間考試、統一評捲、統一頒發證書，LCCI證書代表着持證人具有較高的學業知識和專業技能。
英文解釋
  1. :  arrange the finance,  money management,  Li Cai
  2. n.:  financing,  arrange the finance;money management,  manage money matters,  administer financial transactions,  control and management of money, resources, etc of a community, society, household, etc
法文解釋
  1. v.  administrer les finances
相關詞
金融投資定投基金經濟財會股票證券證券
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