前〓〓言
——理财致富三步走，工薪阶层变富人
你是否还在为这样事的苦恼——每个月都在挣钱，可手头总是没有余钱。每个月都是“轻轻 地钱走了，正如钱轻轻地来；钱轻轻地招手，作别我的口袋”。钱就像流水一样不做半点儿 停留，从手中匆匆经过，连个旋儿都不打。你总是抱怨钱怎么这么不禁花，总是纳闷为什么 成为富翁比登天还难。其实，富翁离你并不遥远，富翁和平民之间只有一步之隔——理财！
在西方发达国家，个人理财服务已经相当成熟，理财观念几乎深入到每一个家庭、每一个人 。从小开始，父母就注意培养孩子的理财观念，许多人从小就形成了积极理财的意识，养成 了善于理财的习惯，把理财当做生活中必不可缺的一部分。但是在中国，理财意识还远远落 后于社会发展的水平，甚至很多人都不知道理财这回事；有的人虽略知一二，却并不会去多 了解，更不用说运用到自己的生活中来。大众理财观念的缺失，使得各种理财理念在中国推 行起来还有一段过程，各种理财服务也远远没有西方发达国家那样完善，但是这并不能成为 我们不去理财的借口——普通人要想成为富翁，就要赶快学习最前卫的理财观念，培养最国 际化的最新理财意识！
人生是呈阶段性的，不同的阶段有不同的规划。西方理财观念认为，处理好每一个阶段的理 财，生活就会变得舒适自在，富翁的目标也就近在眼前了。
理财致富的第一步：规划财富，奠定基础
对于刚工作不久的年轻人来说，理财要做到为自己的日常开支做个长远的预算，用好每一分 钱，让钱包慢慢鼓胀起来，为未来生活做好准备。
城市的物价比较高，普通人最大的心愿就是能够在寸土寸金的市里拥有一个自己的小窝。年 轻人工作经验少，收入相对较低，朋友、同学又多，经常聚会，再加上谈恋爱等情况，花销 较大。所以第一阶段的理财不以投资获利为重点，而以积累资金、增加理财经验为主，要学 会聚沙成塔，集腋成裘，但是规划财富又不只是节约那么简单，而是要在稳定的前提下，有 计划地积累财富，在保证生活品质的前提下，使财产逐渐累加。
过不多久，当自己亲手存下第一笔房款时，你一定不敢相信这是真的。在不远的将来，你就 可以跟自己相爱的人一起，购置房屋，拥有一个真正属于自己的温馨小家，从而开始追逐幸 福生活。
理财致富的第二步：潇洒理财，不做“房奴”
经过科学的理财，贷款买房之后，往往要经历负债消费的日子，但负债并不意味着从此就要 背着债务过一种近似奴隶般的生活，而是要学会根据自己目前的经济情况和未来偿债能力来 决定偿还的额度。否则，盲目负债，不但不能提高生活质量，反而会使自己本来就不富裕的 生活雪上加霜。
理财的基本目的是达到基本的收支平衡。对绝大多数人来说，因为收入有限，生活需要很 难全部得到满足，只有通过有计划的安排，依靠科学的理财规划才能逐步实现。买房子只是 奠定生活基础的一个手段，如果为此成为“房奴”，就得不偿失了。个人理财的目的主要是 为 了实现个人生活目标，所以制定自己的财务规划，应当同时考虑家庭的综合保障，针对自己 不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，制定个性化的还款方案，并根据自己的收入 预期，灵活调整自己的还款方式，有能力时多还，压力大时少还。
房贷是家庭理财中的一个大事。钱是死的，人是活的，在规划好房子问题之后，就要相应调 整一下自己的理财结构。
理财致富的第三步：驾驭财富，让钱生钱
许多人都有感觉，生活水平提高了，房子车子的问题都解决了，生活的压力并没有 减轻，反而增大了。人到中年，上有老下有小，医疗教育……处处需要资金，钱似乎永远也 不够用。
——理财致富三步走，工薪阶层变富人
你是否还在为这样事的苦恼——每个月都在挣钱，可手头总是没有余钱。每个月都是“轻轻 地钱走了，正如钱轻轻地来；钱轻轻地招手，作别我的口袋”。钱就像流水一样不做半点儿 停留，从手中匆匆经过，连个旋儿都不打。你总是抱怨钱怎么这么不禁花，总是纳闷为什么 成为富翁比登天还难。其实，富翁离你并不遥远，富翁和平民之间只有一步之隔——理财！
在西方发达国家，个人理财服务已经相当成熟，理财观念几乎深入到每一个家庭、每一个人 。从小开始，父母就注意培养孩子的理财观念，许多人从小就形成了积极理财的意识，养成 了善于理财的习惯，把理财当做生活中必不可缺的一部分。但是在中国，理财意识还远远落 后于社会发展的水平，甚至很多人都不知道理财这回事；有的人虽略知一二，却并不会去多 了解，更不用说运用到自己的生活中来。大众理财观念的缺失，使得各种理财理念在中国推 行起来还有一段过程，各种理财服务也远远没有西方发达国家那样完善，但是这并不能成为 我们不去理财的借口——普通人要想成为富翁，就要赶快学习最前卫的理财观念，培养最国 际化的最新理财意识！
人生是呈阶段性的，不同的阶段有不同的规划。西方理财观念认为，处理好每一个阶段的理 财，生活就会变得舒适自在，富翁的目标也就近在眼前了。
理财致富的第一步：规划财富，奠定基础
对于刚工作不久的年轻人来说，理财要做到为自己的日常开支做个长远的预算，用好每一分 钱，让钱包慢慢鼓胀起来，为未来生活做好准备。
城市的物价比较高，普通人最大的心愿就是能够在寸土寸金的市里拥有一个自己的小窝。年 轻人工作经验少，收入相对较低，朋友、同学又多，经常聚会，再加上谈恋爱等情况，花销 较大。所以第一阶段的理财不以投资获利为重点，而以积累资金、增加理财经验为主，要学 会聚沙成塔，集腋成裘，但是规划财富又不只是节约那么简单，而是要在稳定的前提下，有 计划地积累财富，在保证生活品质的前提下，使财产逐渐累加。
过不多久，当自己亲手存下第一笔房款时，你一定不敢相信这是真的。在不远的将来，你就 可以跟自己相爱的人一起，购置房屋，拥有一个真正属于自己的温馨小家，从而开始追逐幸 福生活。
理财致富的第二步：潇洒理财，不做“房奴”
经过科学的理财，贷款买房之后，往往要经历负债消费的日子，但负债并不意味着从此就要 背着债务过一种近似奴隶般的生活，而是要学会根据自己目前的经济情况和未来偿债能力来 决定偿还的额度。否则，盲目负债，不但不能提高生活质量，反而会使自己本来就不富裕的 生活雪上加霜。
理财的基本目的是达到基本的收支平衡。对绝大多数人来说，因为收入有限，生活需要很 难全部得到满足，只有通过有计划的安排，依靠科学的理财规划才能逐步实现。买房子只是 奠定生活基础的一个手段，如果为此成为“房奴”，就得不偿失了。个人理财的目的主要是 为 了实现个人生活目标，所以制定自己的财务规划，应当同时考虑家庭的综合保障，针对自己 不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，制定个性化的还款方案，并根据自己的收入 预期，灵活调整自己的还款方式，有能力时多还，压力大时少还。
房贷是家庭理财中的一个大事。钱是死的，人是活的，在规划好房子问题之后，就要相应调 整一下自己的理财结构。
理财致富的第三步：驾驭财富，让钱生钱
许多人都有感觉，生活水平提高了，房子车子的问题都解决了，生活的压力并没有 减轻，反而增大了。人到中年，上有老下有小，医疗教育……处处需要资金，钱似乎永远也 不够用。
稍有点经济头脑的人都明白，不要指望银行会带给你财富。存银行获得的利息，实际收益率 接近零。世界上没有穷人，只有懒人。是就近看管你的钱，让钱生钱，还是寅吃卯粮，月月 钱包底朝天？
有了资金之后，就要学会利用自己的钱财，投资理财并非富人独享的游戏，富翁离你其实并 不遥远。完整、简洁、纯粹、具体的理财方案会让你成为一个家庭理财投资专家，拥有充 分的财务自由，从而拥有真正的人生自由，真正成为财富的主人，获取人生最大的成功与美 满。
总之，理财得当是工薪阶层最好的致富途径，任何人都可以通过有效的理财，加上自身坚持 不懈的思考与行动，逐渐积累丰富的财富，享受和谐、美满的生活，一步步地走向富裕。最 后，让我们勇敢地对自己说：就是要有钱！
上〓篇：规划理财，奠定基础
西方理财新观念Ⅰ
理财不是富翁的专利
在中国人的意识里，有一种观念根深蒂固，好像只有有钱的人才能够理财，问为什么，答曰 ，因为他们有钱可理，小老百姓，钱都没有，拿什么理？理什么？这话虽有些偏激，但中国 确实有不少老百姓是抱着这样的想法，这也道出了他们羡慕财富却苦无财富的郁闷心情。
但是这种观念是大错特错的，是的，有钱人诚然有钱可理，也需要把那么多的钱认认真真地 理清算明、合理规划、合理利用，但是没钱的人钱本来就不多，那就更需要学会合理地理财 ，如果连仅有的钱都不管不顾、破罐破摔的话，那钱又怎么会对你负责呢我们常说生活是 一面镜子，你对他微笑他就会对你微笑；金钱也是一样，你对他微笑，它才会对你微笑，你 对他爱理不理，他也对你爱理不理，这就是我们常说的，你不理财，财不理你。所以理财并 不仅仅是一个致富的手段问题，而是一种观念问题，是一个态度问题，做任何事情都应该有 一个好的观念，要端正态度，这样才能采取正确的行动，增加成功的几率。而且我们也常说 ，做不做得好是能力的问题，这是客观因素，但是你认不认真对待，那就是态度的问题，是 个人的主观情绪，表明了你从心理上就不重视、不负责，不屑一顾，这样是根本不可能实现 目的，获取成功的。可见，态度很重要。
所以，西方理财观念认为，不管你是不是富翁，理财都是一种你对生活的科学态度，都是对 个人财务状况的一种主观上的重视。当然，理财本身一种技巧，一种“理”财的技巧，在态 度和技巧上都加以重视才是真正的理财，财富也才会在这个时候“不约而至”，而这种貌似 “不约”之至其实都是因为你开始理财。
总之，理财不是富翁的专利，因为富翁也是通过科学理财才得以拥有今天需要被理财的财富 ，所以，要想成为可以理财的富翁，你还得先学会理财。
目前，理财成为人们日常生活中不可或缺的一门学问。个人理财或者个人财务策划在西方国 家早已成为一个热门和发达的行业，西方国家的个人收入不仅仅是工作收入那么简单，还 包括理财收入，甚至后者占据比工作收入更多的份额。在西方，一个人一生的收入中，理财 收入占到一半甚至更高的比例，这种现象已经习以为常，可见理财在人们生活中的地位。而 在我们国家，理财还处于刚刚起步阶段，富裕起来的人们，产生了对于个人理财的强大现实 需求，而对于如何理财又普遍缺乏知识，那么还不是富翁的你要怎样理财呢？
西方理财观念认为，要学会理财，首先要善于发现你身边的小钱。小钱在哪里不找不知道 ，一找吓一跳，可以说，小钱无处不在。人们不是老埋怨自己手头的都是小钱吗，其实你手 上的钱不小，小的只是那些不知不觉在你手中悄悄流过的、我们平时不太注意的钱，这些才 是真正的小钱。它可能是单位发放的一笔奖金，或是投资型保险到期的收益，也可能是丈夫 一时高兴上缴的“脂粉税”，还可能是你在外面兼职获得的一点小报酬。
有了资金之后，就要学会利用自己的钱财，投资理财并非富人独享的游戏，富翁离你其实并 不遥远。完整、简洁、纯粹、具体的理财方案会让你成为一个家庭理财投资专家，拥有充 分的财务自由，从而拥有真正的人生自由，真正成为财富的主人，获取人生最大的成功与美 满。
总之，理财得当是工薪阶层最好的致富途径，任何人都可以通过有效的理财，加上自身坚持 不懈的思考与行动，逐渐积累丰富的财富，享受和谐、美满的生活，一步步地走向富裕。最 后，让我们勇敢地对自己说：就是要有钱！
上〓篇：规划理财，奠定基础
西方理财新观念Ⅰ
理财不是富翁的专利
在中国人的意识里，有一种观念根深蒂固，好像只有有钱的人才能够理财，问为什么，答曰 ，因为他们有钱可理，小老百姓，钱都没有，拿什么理？理什么？这话虽有些偏激，但中国 确实有不少老百姓是抱着这样的想法，这也道出了他们羡慕财富却苦无财富的郁闷心情。
但是这种观念是大错特错的，是的，有钱人诚然有钱可理，也需要把那么多的钱认认真真地 理清算明、合理规划、合理利用，但是没钱的人钱本来就不多，那就更需要学会合理地理财 ，如果连仅有的钱都不管不顾、破罐破摔的话，那钱又怎么会对你负责呢我们常说生活是 一面镜子，你对他微笑他就会对你微笑；金钱也是一样，你对他微笑，它才会对你微笑，你 对他爱理不理，他也对你爱理不理，这就是我们常说的，你不理财，财不理你。所以理财并 不仅仅是一个致富的手段问题，而是一种观念问题，是一个态度问题，做任何事情都应该有 一个好的观念，要端正态度，这样才能采取正确的行动，增加成功的几率。而且我们也常说 ，做不做得好是能力的问题，这是客观因素，但是你认不认真对待，那就是态度的问题，是 个人的主观情绪，表明了你从心理上就不重视、不负责，不屑一顾，这样是根本不可能实现 目的，获取成功的。可见，态度很重要。
所以，西方理财观念认为，不管你是不是富翁，理财都是一种你对生活的科学态度，都是对 个人财务状况的一种主观上的重视。当然，理财本身一种技巧，一种“理”财的技巧，在态 度和技巧上都加以重视才是真正的理财，财富也才会在这个时候“不约而至”，而这种貌似 “不约”之至其实都是因为你开始理财。
总之，理财不是富翁的专利，因为富翁也是通过科学理财才得以拥有今天需要被理财的财富 ，所以，要想成为可以理财的富翁，你还得先学会理财。
目前，理财成为人们日常生活中不可或缺的一门学问。个人理财或者个人财务策划在西方国 家早已成为一个热门和发达的行业，西方国家的个人收入不仅仅是工作收入那么简单，还 包括理财收入，甚至后者占据比工作收入更多的份额。在西方，一个人一生的收入中，理财 收入占到一半甚至更高的比例，这种现象已经习以为常，可见理财在人们生活中的地位。而 在我们国家，理财还处于刚刚起步阶段，富裕起来的人们，产生了对于个人理财的强大现实 需求，而对于如何理财又普遍缺乏知识，那么还不是富翁的你要怎样理财呢？
西方理财观念认为，要学会理财，首先要善于发现你身边的小钱。小钱在哪里不找不知道 ，一找吓一跳，可以说，小钱无处不在。人们不是老埋怨自己手头的都是小钱吗，其实你手 上的钱不小，小的只是那些不知不觉在你手中悄悄流过的、我们平时不太注意的钱，这些才 是真正的小钱。它可能是单位发放的一笔奖金，或是投资型保险到期的收益，也可能是丈夫 一时高兴上缴的“脂粉税”，还可能是你在外面兼职获得的一点小报酬。