前 言
在博鰲論壇上，長期關註中國經濟的美國摩根士丹利全球首席經濟師羅奇說：“中國擁有世界上最大的儲蓄量。”
國傢統計局統計的數據也表明，我國居民儲蓄餘額逐年攀升，目前已達到16萬億元，並且還將繼續增長。由此可知：我國的有錢人越來越多。
但是，與普通百姓一樣，有錢人（本書主要指小康家庭和中産者）同樣需要負擔種種開支。他們既要贍養老人、撫養子女、償還各種銀行貸款，還要為子女準備留學基金、為自己準備養老基金等等。而這些都離不開一個“錢”字，它們同樣能讓收入豐厚的小康家庭和中産者感受到進一步提升經濟安全的壓力。
這同時也給小康家庭和中産者提出了一個嚴峻的問題：閑錢要怎麽處理，才能真正增值，才能真正幫助他們解决經濟安全問題。專傢認為，要想過上輕鬆自在又後顧無憂的生活，小康家庭和中産者一定要學會理財。
未來十年，將是“攢錢時代”嚮“理財時代”巨變的十年。目前已經到了建立人生“理財管道”的時刻。為了明天，我們必須學會用今天的錢為明天造福，讓財富和幸福相伴一生。大傢熟知的富爸爸和窮爸爸的第一個區別就是：富爸爸認為，要投資而不是存錢；他們的第二個區別是：窮爸爸教人去寫一份出色的簡歷以便找到一份好工作；富爸爸則教人寫下雄心勃勃的事業規劃和財務計劃，進而創造創業的機會。
如果我們拿出一部分錢去做投資，也許開始賺得不多，甚至可能會有虧損，但時間長了，聚沙成塔總會有收穫。比如基金的投資回報，總體上就與活期存款差不多，但它卻有更大的獲利機會。
然而，就在大傢高談“投資”的時候，我們卻突然失去了方向。從股市轉到樓市，從樓市再轉回股市？不是買債券，就是炒外匯，遵循着這種看似簡單的投資原理。雖說條條大路通羅馬，可是仔細想想，卻不知道哪一條真正適合自己。
曾經聽過這樣一段話：如果你有10萬元在銀行存着，便叫錢；如果在市場流通，就叫貨幣；如果放在傢裏，則是一堆紙張；如果將它們用在投資方面，纔叫資本金。那麽，錢到底應該投放在哪裏纔最好呢？手頭上有些閑散資金而又無暇理財的小康家庭是否也有同樣的睏惑？本書將就如何投資的問題為小康家庭答疑解惑。
總的來說，小康家庭的投資工具可分為兩大類，一類是避險工具，包括現金、存款、債券、黃金、外匯、保險、房産等；一類是風險投資工具，包括股票、證券投資基金、期權、郵票、字畫、古玩等。我們還可以把它細分為七種投資：最為熱火朝天的房産投資；保守而穩健成長的“固定收益型”投資（包括債券、基金等）；有高報酬，但也相對較為冒險的投資（包括股票、國內外證券基金、期貨基金等）；“橫行世界”的外匯投資；未雨綢繆的保險投資；“唯我獨尊”的黃金投資；“沙裏淘金”的收藏投資；最為保守的儲蓄投資。
每個小康家庭在進行投資時，都應該選擇適合自己的投資組合，存款要有一些，股票要買一些，黃金也要儲備一些，要根據市場的變動隨時做出相應的調整。
我們提倡分散投資，這是因為不同的金融品種其風險有所不同，有時甚至可以相互抵消。作為一個理性的家庭投資者，可根據自身風險偏好和將來的資金安排，選擇合適的産品。也可以嘗試通過不同期限、不同風險和收益性産品的適當搭配，進行理財産品的組合投資，實現投資資金風險和收益的較佳配比。
在20%利息稅的繳付下，儲蓄的惟一性選擇開始受到威脅，進股市、做房産、買基金、炒外匯，越來越多的小康家庭選擇了多樣化的投資渠道。
有了充裕的金錢後，投資者還要瞭解相應的投資知識。衹有這樣，才能更有效地進行投資理財。
本書用最淺顯的語言，對各種家庭投資理財方式的基本知識和技巧做了詳細的描述。通過對本書的學習，可以幫助小康家庭更理性地做出投資選擇，使其家庭生活更加穩定、和諧、健康。它將是一本能夠真正幫助小康家庭實現既定目標的投資理財實用手册。
著名置業投資專傢李鳳偉
2006年5月18日
在博鰲論壇上，長期關註中國經濟的美國摩根士丹利全球首席經濟師羅奇說：“中國擁有世界上最大的儲蓄量。”
國傢統計局統計的數據也表明，我國居民儲蓄餘額逐年攀升，目前已達到16萬億元，並且還將繼續增長。由此可知：我國的有錢人越來越多。
但是，與普通百姓一樣，有錢人（本書主要指小康家庭和中産者）同樣需要負擔種種開支。他們既要贍養老人、撫養子女、償還各種銀行貸款，還要為子女準備留學基金、為自己準備養老基金等等。而這些都離不開一個“錢”字，它們同樣能讓收入豐厚的小康家庭和中産者感受到進一步提升經濟安全的壓力。
這同時也給小康家庭和中産者提出了一個嚴峻的問題：閑錢要怎麽處理，才能真正增值，才能真正幫助他們解决經濟安全問題。專傢認為，要想過上輕鬆自在又後顧無憂的生活，小康家庭和中産者一定要學會理財。
未來十年，將是“攢錢時代”嚮“理財時代”巨變的十年。目前已經到了建立人生“理財管道”的時刻。為了明天，我們必須學會用今天的錢為明天造福，讓財富和幸福相伴一生。大傢熟知的富爸爸和窮爸爸的第一個區別就是：富爸爸認為，要投資而不是存錢；他們的第二個區別是：窮爸爸教人去寫一份出色的簡歷以便找到一份好工作；富爸爸則教人寫下雄心勃勃的事業規劃和財務計劃，進而創造創業的機會。
如果我們拿出一部分錢去做投資，也許開始賺得不多，甚至可能會有虧損，但時間長了，聚沙成塔總會有收穫。比如基金的投資回報，總體上就與活期存款差不多，但它卻有更大的獲利機會。
然而，就在大傢高談“投資”的時候，我們卻突然失去了方向。從股市轉到樓市，從樓市再轉回股市？不是買債券，就是炒外匯，遵循着這種看似簡單的投資原理。雖說條條大路通羅馬，可是仔細想想，卻不知道哪一條真正適合自己。
曾經聽過這樣一段話：如果你有10萬元在銀行存着，便叫錢；如果在市場流通，就叫貨幣；如果放在傢裏，則是一堆紙張；如果將它們用在投資方面，纔叫資本金。那麽，錢到底應該投放在哪裏纔最好呢？手頭上有些閑散資金而又無暇理財的小康家庭是否也有同樣的睏惑？本書將就如何投資的問題為小康家庭答疑解惑。
總的來說，小康家庭的投資工具可分為兩大類，一類是避險工具，包括現金、存款、債券、黃金、外匯、保險、房産等；一類是風險投資工具，包括股票、證券投資基金、期權、郵票、字畫、古玩等。我們還可以把它細分為七種投資：最為熱火朝天的房産投資；保守而穩健成長的“固定收益型”投資（包括債券、基金等）；有高報酬，但也相對較為冒險的投資（包括股票、國內外證券基金、期貨基金等）；“橫行世界”的外匯投資；未雨綢繆的保險投資；“唯我獨尊”的黃金投資；“沙裏淘金”的收藏投資；最為保守的儲蓄投資。
每個小康家庭在進行投資時，都應該選擇適合自己的投資組合，存款要有一些，股票要買一些，黃金也要儲備一些，要根據市場的變動隨時做出相應的調整。
我們提倡分散投資，這是因為不同的金融品種其風險有所不同，有時甚至可以相互抵消。作為一個理性的家庭投資者，可根據自身風險偏好和將來的資金安排，選擇合適的産品。也可以嘗試通過不同期限、不同風險和收益性産品的適當搭配，進行理財産品的組合投資，實現投資資金風險和收益的較佳配比。
在20%利息稅的繳付下，儲蓄的惟一性選擇開始受到威脅，進股市、做房産、買基金、炒外匯，越來越多的小康家庭選擇了多樣化的投資渠道。
有了充裕的金錢後，投資者還要瞭解相應的投資知識。衹有這樣，才能更有效地進行投資理財。
本書用最淺顯的語言，對各種家庭投資理財方式的基本知識和技巧做了詳細的描述。通過對本書的學習，可以幫助小康家庭更理性地做出投資選擇，使其家庭生活更加穩定、和諧、健康。它將是一本能夠真正幫助小康家庭實現既定目標的投資理財實用手册。
著名置業投資專傢李鳳偉
2006年5月18日
Part 1
炒房篇
———小康家庭資本運作的最佳途徑
福布斯排行榜告訴我們：房地産業在全世界是暴利行業。個人投資理財專傢也認為：投資房産是小康家庭資本運作的最佳方式。在中國的十大暴利行業中，榜首地位仍然是房地産業，這也印證了專傢們的觀點。
事實上，置業投資確實具有很多優勢。正如美國總統羅斯福所斷言：“不動産不會被偷、遺失，也不會被搬走，衹要註意適當管理，它是世界上最安全的投資。”不動産是人們惟一慷慨可靠的親戚：它能每月給人們一筆可觀的收入，並且讓人們的財富快速膨脹。
其實，房價高的主要原因就在於房子要建在土地上。而土地是一種稀缺資源，它的供給沒有彈性，占用後，就不能再被使用。
雖然土地供給受到抑製，但是房産的需求卻沒有減少。目前，中國每年大約有1 500～2 000萬人因為城市化原因進城。另外，大量的農村人口因為經商、打工也長期居留城市，他們都需要買房或租房。
供給與需求的巨大矛盾，註定了房地産價格趨增的形勢。也正是因為如此，近年來，置業投資的熱潮更是一波高過一波。
業界和專傢的觀點：房價還會再漲
房地産在中國未來12～15年之內仍然是最具暴利的行業，小康家庭正好趕上了這趟開往財富的列車。
相對於其他商品，房屋在使用中除較少比例的折舊外，因地理位置、經濟發展、人口增多等因素帶來的上漲率往往超過折舊率。這也是房産作為商品所具有的獨到的雙重功能和優異之處。因此，房價的上升趨勢仍是有跡可尋的。
房産商，華遠集團總裁任志強：加息使房地産受災，房價看漲
央行加息後，華遠集團總裁任志強在接受采訪時表示，加息不會阻止房價的上漲趨勢。通常而言，加息會對居民的住房消費需求有所抑製。但當加息率低，且居民住房需求旺盛時，加息並不會限製和阻止居民的實際住房需求。
如果房屋用於出租的收益較高時，也可以消化加息的因素。目前，我國住房的供給仍屬於偏緊的情況，需求的旺盛仍使供求不平衡發展。因此，房價仍會繼續上升。
國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙鬆：宏觀調控影響不大，房價要漲20年
巴曙鬆曾在接受重慶當地媒體的采訪時說：中國房價肯定要漲，漲到反映其稀缺資源特性的水平，這個過程大概要20年。
當記者問他“怎樣纔算是反映稀缺資源水平”時,巴曙鬆說：“假設地球上衹有100個單位的石油，人類每年加起來用一個單位，什麽時候用完這些石油？一般市民會說是100年，而經濟學家回答：永遠用不完。因為有一個市場機製，當用到50個單位時，價格將極大上升，並將出現很多替代品。我要說的是，現在的土地市場沒有反映資源稀缺程度。所以還要一個過程，就是漲價的過程。”
中國土地協會會長鄒玉川：突然加息，土控解凍，房價依然漲
中國土地協會會長鄒玉川在“2005長三角房地産投資潛力研討會”上表示：小幅的加息難以達到預計的目標。而一旦目前的小幅加息難以達到預計的目標，很可能會再次加息。
土地是房地産發展的根本所在，國務院辦公廳對暫停土地項目審批的禁令已經解除，但是對土地的管理依然不會鬆懈。土地已經解凍，接下來對土地的管理應該是行政手段與市場手段的並重，不可能會對現在緊縮的土地市場馬上放開口子。在這種形勢下，未來的房價仍然會上漲。
著名經濟學家、中國宏觀經濟學會研究員、常務副秘書長王建：10年房價要漲5倍
作為國內“都市圈”概念的最早提出者之一，王建非常肯定地表示:“保守地說，今後10年，中國的大城市，無論是上海、北京還是南京，房價要漲3倍；大膽地說，10年房價要漲5倍以上。”
他說：“中國的地價再度上揚是有充分理由的！中國的人均土地面積不到1.5畝，而美國的人均土地面積差不多有15公頃。我們人多地少，不可能走美國的粗放型道路，而會走日本的都市圈模式。日本的土地貴，房價是美國的4～5倍，但同樣大小的土地上的産出也是美國的4～5倍，這就說明房價貴得合理。”
炒房篇
———小康家庭資本運作的最佳途徑
福布斯排行榜告訴我們：房地産業在全世界是暴利行業。個人投資理財專傢也認為：投資房産是小康家庭資本運作的最佳方式。在中國的十大暴利行業中，榜首地位仍然是房地産業，這也印證了專傢們的觀點。
事實上，置業投資確實具有很多優勢。正如美國總統羅斯福所斷言：“不動産不會被偷、遺失，也不會被搬走，衹要註意適當管理，它是世界上最安全的投資。”不動産是人們惟一慷慨可靠的親戚：它能每月給人們一筆可觀的收入，並且讓人們的財富快速膨脹。
其實，房價高的主要原因就在於房子要建在土地上。而土地是一種稀缺資源，它的供給沒有彈性，占用後，就不能再被使用。
雖然土地供給受到抑製，但是房産的需求卻沒有減少。目前，中國每年大約有1 500～2 000萬人因為城市化原因進城。另外，大量的農村人口因為經商、打工也長期居留城市，他們都需要買房或租房。
供給與需求的巨大矛盾，註定了房地産價格趨增的形勢。也正是因為如此，近年來，置業投資的熱潮更是一波高過一波。
業界和專傢的觀點：房價還會再漲
房地産在中國未來12～15年之內仍然是最具暴利的行業，小康家庭正好趕上了這趟開往財富的列車。
相對於其他商品，房屋在使用中除較少比例的折舊外，因地理位置、經濟發展、人口增多等因素帶來的上漲率往往超過折舊率。這也是房産作為商品所具有的獨到的雙重功能和優異之處。因此，房價的上升趨勢仍是有跡可尋的。
房産商，華遠集團總裁任志強：加息使房地産受災，房價看漲
央行加息後，華遠集團總裁任志強在接受采訪時表示，加息不會阻止房價的上漲趨勢。通常而言，加息會對居民的住房消費需求有所抑製。但當加息率低，且居民住房需求旺盛時，加息並不會限製和阻止居民的實際住房需求。
如果房屋用於出租的收益較高時，也可以消化加息的因素。目前，我國住房的供給仍屬於偏緊的情況，需求的旺盛仍使供求不平衡發展。因此，房價仍會繼續上升。
國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙鬆：宏觀調控影響不大，房價要漲20年
巴曙鬆曾在接受重慶當地媒體的采訪時說：中國房價肯定要漲，漲到反映其稀缺資源特性的水平，這個過程大概要20年。
當記者問他“怎樣纔算是反映稀缺資源水平”時,巴曙鬆說：“假設地球上衹有100個單位的石油，人類每年加起來用一個單位，什麽時候用完這些石油？一般市民會說是100年，而經濟學家回答：永遠用不完。因為有一個市場機製，當用到50個單位時，價格將極大上升，並將出現很多替代品。我要說的是，現在的土地市場沒有反映資源稀缺程度。所以還要一個過程，就是漲價的過程。”
中國土地協會會長鄒玉川：突然加息，土控解凍，房價依然漲
中國土地協會會長鄒玉川在“2005長三角房地産投資潛力研討會”上表示：小幅的加息難以達到預計的目標。而一旦目前的小幅加息難以達到預計的目標，很可能會再次加息。
土地是房地産發展的根本所在，國務院辦公廳對暫停土地項目審批的禁令已經解除，但是對土地的管理依然不會鬆懈。土地已經解凍，接下來對土地的管理應該是行政手段與市場手段的並重，不可能會對現在緊縮的土地市場馬上放開口子。在這種形勢下，未來的房價仍然會上漲。
著名經濟學家、中國宏觀經濟學會研究員、常務副秘書長王建：10年房價要漲5倍
作為國內“都市圈”概念的最早提出者之一，王建非常肯定地表示:“保守地說，今後10年，中國的大城市，無論是上海、北京還是南京，房價要漲3倍；大膽地說，10年房價要漲5倍以上。”
他說：“中國的地價再度上揚是有充分理由的！中國的人均土地面積不到1.5畝，而美國的人均土地面積差不多有15公頃。我們人多地少，不可能走美國的粗放型道路，而會走日本的都市圈模式。日本的土地貴，房價是美國的4～5倍，但同樣大小的土地上的産出也是美國的4～5倍，這就說明房價貴得合理。”