怎样让你的汽车保费下降？

[唐伯虎]

怎样让你的汽车保费下降？
来源：北美时报 作者：麦 尔

生活在地大物博的加拿大，汽车对于我们来说就好比是延伸出去的腿。说到汽车，就不能不提汽车保险这个在汽车费用中最昂贵的开支。看着节节高升的汽车保费，人们除了有苦说不出之外，最多也就是无可奈何的一声叹息。究竟是什么原因使保费一直居高不下？如何选择一个适当又合理汽车保险计划？带着这一系列的 问题，记者专访了加拿大皇家银行 RBC保险公司汽车与房屋保险保费评估分部副主管Chris Cooney先生，让他来为大家一一解答。

问：据我了解，许多投保人都在抱怨年年上涨的保费，请问您对此有何看法？
答：保险赔偿数目近年来的确有一路攀升的趋势。就算2004年政府就保险赔偿改革后，交通事故保险利益赔偿（Accident Benefit Coverage）数额仍然是高居不下， 这直接影响到了安省所有保险公司的汽车保险业务。既然保险赔偿金额一路上涨，与之息息相关的保费也就跟着上涨了。

问：保费上涨的最主要原因是什么？上涨的保费是否跟公司的营运开支直接挂钩？
答：正如前面提到的，交通事故保险索赔额的增长应该是其主要原因， 这不单影响到保险公司本身支付赔款的增长，更影响到了一些与其相关保险公司内部本身的营运费用的增长.

问：能否透露一下什么项目在保费中所占比例最大？
答：还是这个交通事故保险利益（Accident Benefit Coverage）在保费中所占比重最大。试想一下，如果有人在交通事故中受伤，那此人用于治疗的费用，例如医生评估受伤状况的费用，身体恢复所需各种医疗费用，由于受伤无法工作的薪金损失费用以及专人看护的费用一并都由保险公司通过这个交通事故保险利益来支付。这个交通事故保险利益所占的比例最大，但是事故发生后，对您的保护也是最大的。

问：保险公司如何取得驾驶人的驾驶记录，例如告票，罚单等？
答：每位驾驶人都会有一份驾驶报告单 (Motor Vehicle Report, MVR)记录驾驶者的驾驶以及事故历史。它会完整显示您小到超速罚单，大到不小心驾驶等一切记录。如果投保人想从RBC保险公司拿到保费估价的话，我们的注册保险经纪人会在征得投保人的同意的情况下，收集这些资料来完成一个初步的保费估价。

问：能讲讲如何降低或者保持自己的保费吗？
答：保费一般都会随着驾驶人安全驾驶年份的增多而自然降低。最有效的减低保费的做法就是当一个负责任的、安全驾驶的司机。除此之外，驾驶人还可选择将自己的房屋保险和汽车保险合并到同一保险公司来换取相应的保费折扣。另外，我也给大家提供一些节省保费的小方法，包括：将多辆汽车投保在同一保险公司可能会为您节省18%；网上直接评估保费可能会为您节省5%；安装保险公司认可的汽车防盗系统可能会为您节省总保费的15%；将您的汽车保险以及房屋保险合并到同一保险公司可能为您换来12%的折扣；重新评估您的免赔额（deductible）。您的免配额越高，您的保费相应就越低。但这得根据您自身的情况量体裁衣，来选择一个您能负担的免赔额。

问：交通事故和告票罚单对于来年保费多少有何直接或间接的联系？
答：任何交通事故，作为责任方，您的驾驶记录都会受到直接的影响，而您的驾驶记录又是跟您的保费直接挂钩的。交通告票罚单也是同样的道理，作为保险公司，我们是可以查到您的驾驶记录，来调整您来年保费金额的。

问： 您认为怎样才能选择合适的汽车保险项目？对于如何正确购买适合自己的汽车保险，您 有何建议？
答：在安大略省，法律规定每个拥有和驾驶汽车的人都必须有一个强制性的交通事故保险利益（Accident Benefit Coverage）保额。驾驶人可以根据自身情况来选择增加这个金额。但是汽车损毁并不涉及人身伤亡的保险数额就没有这样的强制保额，这得由驾驶人根据自己的具体情况自行购买。当然，关于汽车损毁等的保费也会随着免赔额的不同而变动。总的来说，因为每个人，每个家庭的情况不同，很难用简单的几句来概括如何选择适合自己的保险。

问：交通事故之后，汽车投保人的 索赔过程是怎样的？
答：让我用一个最简单基本的流程来说明：递交索赔申请；保险理算员跟进；保单保额审核，如需额外的文件，及时通知投保人；汽车损毁评估；安排汽车修理；支付赔偿；汽车修理完成；

问：在某些交通事故特别是一些小的事故发生之后，有人会选择私了，您对此有何看法？
答： 私下协议赔偿往往会将简单的问题复杂化，例如责任方在事故之后拒绝赔付，这样的话您的利益就受到了侵害。鉴于此，我们并不鼓励在交通事故之后私下协商。但您如果坚持这样做，我们只好建议您 将当时的协议记录下来，收集保留各种证据，例如事故现场的照片，您对于事故的初步评估等等。我想在这里提醒大家一点，作为事故的非责任方，就算您通知保险公司，您的保费也不会随之增加。而对于事故的责任方，私了对于您来说其实是具有很大风险的。 因为就算您私下赔偿了对方的损失，保险公司一样有可能查得到此次交通事故的记录，因为对方很有可能会去自己的保险公司再索赔一次或者去警察局的交通撞车报告中心备案。这些情况都可能是您陷入双倍损失的窘况。我们RBC保险有专门而且保密的索赔建议服务，可根据您的具体情况提供专业的索赔，赔偿意见，以便让您能正确合理选择如何索赔以及赔付。

访问结束，对于麦尔这个公车一族来说，着实是大开眼界。原来汽车保险里面的学问这么深，看来现在得花点功夫好好研究一番，为将来的购买汽车保险做做准备 。