金融股票 》 lì rùn fēng hòu de lǐ cái guī huá： lǐ cái guī huá jìn xíng shí   》 dì 1 jié： lǐ cái guī huá xīn shì jiè (1)      jié fú ruì ·H· lā tí nà Jeffrey H. Rattiner 随着投资数目和复杂程度的提高，越来越多的人希望由理财顾问来帮助他们管理资金。本书包含了新入行的理财规划顾问需要了解的所有知识--从如何建立业务、与客户进行沟通，到怎样管理投资、为自己的服务开辟市场。本书将帮助新入行的理财规划者顺利进入理财规划业，并指导他们在这个高利润的职业领域获得成功；书中所介绍的理财工具和技巧，在理财规划师提升自身水平的各个阶段，都能给予指导，从而帮助其成为更优秀的理财规划师。 第1节：理财规划新世界(1) 第一章理财规划新世界 职业发展历程 第一章理财规划新世界 理财规划是一个相对较新的行业，是近些年出现的服务行业中涵盖范围最广的一种行业。它的起源可以追溯到1969年末，当时，一小群金融服务专业人士聚在芝加哥奥亥尔（O?Hare）机场附近的酒店里，讨论金融服务领域中存在的不足之处。他们谈论各自所经历的挫折，并想寻找一种方式，把新层次的客户至上理念和职业资格引入这个不为人知、概念模糊的领域内。 这次聚会的成果是在1970年成立了一个行业协会，以便其成员能对这个新团体所关注的问题发表意见。该协会最初被称为国际财务规划师协会，后更名为国际财务规划协会（IAFP）。该组织早期的任务是提供一个开放性的论坛，把理财服务业中各个专业领域的从业人员聚合在一起。所有这些努力终于使理财规划这一职业得以诞生。 为了使越来越多的人能够得到职业教育，国际财务规划协会于1971年创建了理财规划学院，以便使更多的人能够获得注册理财规划师（CFP）资格。1973年的首届毕业班中，有42人获得了注册理财规划师资格。这些毕业生们紧密结合在一起，按照证书所述开展业务，其中的36名成员决定为注册理财规划师资格获得者们专门建立一个新协会，叫做注册理财规划师协会（ICFP）。1985年，注册理财规划师不再由理财规划学院管理，而是成立了一个独立监管团体，并更名为注册理财规划师标准委员会（CFP Board）。 创建这一职业的规划先驱者领导了一场运动，旨在为顾客提供质量更高、目标更明确的服务。他们希望有朝一日，综合理财规划能够成为一种公认的完善渠道，规划师可以通过这个渠道为顾客提供产品和服务。为实现这一目标，他们对其业务进行了改革，创建了一种个人理财的新方式。先驱者的方法是将客户的利益放在首位，使其高于规划师个人的得失，这样就能将注意力集中在客户的需求和目标上。 这种客户目标化服务，促进了两类理财计划的发展，即局部理财计划和综合理财计划。在局部理财计划中，从业者只考虑客户生活的一个方面，如保险、投资或退休金等。综合理财计划则是一种更为细致、全面的理财方式，要考虑到影响客户生活的各个财务因素，如现金流量、教育、保险、投资、所得税、退休金及房地产等。（具体涵盖内容会在第四章作详细说明）这种理财方式的革命性变化为一种新职业——理财规划师的发展铺平了道路。 改革者下一步要做的就是向公众介绍这种新的服务性职业。他们向公众展示他们与前人的区别，以及他们这种服务的价值所在。 当时，许多消费者都把销售保险和投资产品的人看作是野心勃勃、爱出风头、一心只想积累个人财富的推销员。这种怀疑态度和不信任感在销售者和客户之间形成了一道鸿沟。理财服务业中的股票经纪人、保险代理以及有限责任合伙企业的销售员之所以在当时不受欢迎，很大程度上是由于其所推广的理财产品。有限责任合伙企业在房地产、石油和电缆等方面都进行了投资，但由于1986年在相关领域内进行了税法革新，参与其中一些投资的股东遭遇惨败。由于许多顾客都蒙受了损失以及公众由此产生的愤怒情绪，华盛顿政府开始注意规范职业投资活动。 为了抵消负面观念，一些理财服务业人士开始寻求以一种不同的方式给客户提供帮助。他们努力以一种合理、可靠的方式为客户提供完善的理财建议，该建议不是只局限在某个专门领域，而是涵盖客户财务生活的各个方面。并且，他们希望客户了解他们在其业务领域内是受过培训的专家。 专业化趋势 总起来说，理财规划和股票及保险业仍存在着密切联系。近70%的注册理财规划师特许证持有人也同时持有证券及（或）保险执照。今天的规划师主要是一些事业停滞、正寻求改变的人们。 他们从135个注册教育课程提供处获得培训，这些机构提供注册理财规划师资格及理财规划课程。但是，现在已经有越来越多的大学生主修或副修个人理财规划专业。 为了使以收费为主的理财规划业务日趋完善，规划师们不断学习各种在业务中要用到的专业知识。于是，持有多种资格证（如注册理财规划师资格证、个人理财专家资格证、特许财务顾问资格证）的规划师越来越多。这些称号享有越来越高的声望，尤其是在20世纪90年代，更是全国闻名。 之所以要在各种称号下开展业务，是为了使从业者能够遵守为保护大众利益而设立的职业高标准。当然，也有许多没有获得这些头衔的理财规划师也保持了很高的职业标准。但是，拥有资格证的规划师普遍发现他们更容易吸引客户，其一是其所具有的出色的技术知识；其二是许多客户认为持有资格证的专家比其他从业者知识更渊博。然而获得职业称号并不是成功的先决条件，对规划师来说，能让其在竞争中占有优势的任何事情，都是值得一做的。这一行业的竞争越来越激烈，1973年获得执照的注册理财规划师只有42人；而到了2004年，人数就增长至44 888人。 请欣赏:  请给我换一个看看！  拜托，快把噪音停掉！我读累了，想听点音乐或者请来支歌曲！      hòuyīzhānghuí >>    【zīliàoláiyuán】jī xiè gōng yè chū bǎn shè

dì 1 jié： lǐ cái guī huá xīn shì jiè (1) dì 2 jié： lǐ cái guī huá xīn shì jiè (2) dì 3 jié： lǐ cái guī huá xīn shì jiè (3) dì 4 jié： lǐ cái guī huá xīn shì jiè (4) dì 5 jié： lǐ cái guī huá xīn shì jiè (5) dì 6 jié： lǐ cái guī huá shì yè de chuàng lì (1) dì 7 jié： lǐ cái guī huá shì yè de chuàng lì (2) dì 8 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (1) dì 9 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (2) dì 10 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (3) dì 11 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (4) dì 12 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (5) dì 13 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (6) dì 14 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (7) dì 15 jié： xuǎn zé yī zhǒng hé fǎ de qǐ yè jié gòu (8) dì 16 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (1) dì 17 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (2) dì 18 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (3) dì 19 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (4) dì 20 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (5) dì 21 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (6) dì 22 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (7) dì 23 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (8) dì 24 jié： kāi fā kè hù guǎn lǐ xì tǒng (9)

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